Qu'est-ce qu'une hypothèque commune?
Une hypothèque commune est un prêt immobilier, garanti par un bien immobilier, donné à plus d'une partie selon leurs critères, plutôt qu'individuellement. En règle générale, une hypothèque commune est émise pour les couples mariés, mais elle peut également impliquer d'autres partenariats, tels que des investisseurs ou des amis qui souhaitent acheter une propriété ensemble.
Souvent mal comprise, une hypothèque conjointe n'est pas la même chose qu'une copropriété. La propriété est déterminée par l'acte, pas par l'hypothèque. Une hypothèque commune signifie simplement que les deux demandeurs sont responsables du remboursement du prêt. Les couples choisissent souvent de solliciter une hypothèque commune afin de combiner leurs revenus et d'avoir ainsi droit à un montant de prêt plus élevé.
Dans une hypothèque commune, chaque partie est tenue pour responsable sur le plan financier du remboursement du prêt et l'historique de paiement est appliqué à l'historique de crédit de chaque partie. Bien qu'il soit avantageux de demander une hypothèque commune en raison de la combinaison de leurs revenus et de leurs cotes de crédit, il est important de comprendre comment la propriété de la propriété est cédée.
Il existe deux manières courantes d’enregistrer un acte de copropriété. La plupart des couples mariés ont une survie commune, ce qui signifie que si une personne décède, la propriété exclusive de la propriété revient automatiquement à la victime. Dans ce cas, l'acte de survie commun et une copie d'un certificat de décès enregistré sont les seuls éléments nécessaires pour prouver la propriété. Les biens cédés en tant que colocataires communs s’appliqueraient aux partenaires qui souhaitent être propriétaires égaux des biens, mais ne céderaient pas leur part de propriété à l’autre en cas de décès. Dans ce cas, si un propriétaire décédait, sa part reviendrait à son ou ses survivants par l'intermédiaire du tribunal des successions.
Une autre idée fausse commune concernant les hypothèques communes se produit lorsque les couples mariés divorcent. Souvent, un conjoint renonce à réclamer l'acte à l'autre. Cela signifie que l’un des époux renonce à tout intérêt personnel dans la propriété et accorde la propriété exclusive à l’autre. Toutefois, s’il existe un solde hypothécaire impayé sur la propriété et que l’hypothèque est une hypothèque commune, le couple demeure tout autant responsable financièrement du remboursement du prêt. Si l'une des parties omet d'effectuer les paiements, l'autre peut être tenue pour responsable du remboursement, même si elle n'a plus aucun droit de propriété sur le bien.
Si vous envisagez de solliciter une hypothèque commune, assurez-vous que l'autre partie impliquée sait comment la propriété sera cédée et comment les choses seront traitées en cas de dissolution du partenariat. Pour bien comprendre vos droits et vos responsabilités dans le cadre d’une hypothèque commune, adressez-vous à un avocat ou demandez à la société en titre qui procédera à la clôture du prêt.