Vad är ett gemensamt inteckning?
En gemensam inteckning är ett bostadslån, säkrat med fastigheter, som ges till mer än en part baserat på deras kriterier tillsammans, snarare än individuellt. Vanligtvis ges en gemensam inteckning till gifta par, men det kan också involvera andra partnerskap, till exempel investerare eller vänner som vill köpa fastigheter tillsammans.
Ofta missförstås, en gemensam inteckning är inte densamma som gemensamt ägande. Ägandet bestäms av gärningen, inte av inteckning. En gemensam inteckning innebär helt enkelt att båda sökande ansvarar för att återbetala lånet. Par väljer ofta att ansöka om en gemensam inteckning för att kombinera sina inkomster och kvalificera sig för ett högre lånebelopp.
I en gemensam inteckning hålls varje part lika ekonomiskt ansvarig för återbetalning av lånet och betalningshistoriken tillämpas på varje parts kredithistoria. Även om det finns fördelar med att ansöka om en gemensam inteckning på grund av kombinerade inkomst- och kreditpoäng, är det viktigt att förstå hur ägandet till fastigheten görs.
Det finns två vanliga sätt att registrera ett akt om gemensamt ägande. De flesta gifta par har gemensamt överlevande, vilket innebär att om en person dör, återgår ensam ägandet till fastigheten automatiskt till överlevande. I detta fall är allt som behövs för att bevisa äganderätt den ursprungliga gemensamma överlevnadsakt och en kopia av ett registrerat dödsintyg. Fastighetsförteckningar som gemensamma hyresgäster gemensamt skulle gälla för partners som vill äga fastigheten lika, men inte att göra sin del av ägandet till den andra om de dör. I det här fallet skulle en ägare dö, skulle deras del av ägandet återgå till deras överlevande genom skifteretten.
En annan vanlig missuppfattning beträffande gemensamma inteckningar inträffar när gifta par skiljer sig. Ofta kommer en make att sluta göra anspråk på gärningen till den andra. Detta innebär att en make signerar bort allt personligt intresse i fastigheten och ger ensam ägande till den andra. Men om det finns en utestående inteckningssaldo på fastigheten och inteckningen är en gemensam inteckning förblir paret lika ekonomiskt ansvarigt för återbetalningen av lånet. Om någon av parterna inte betalar kan den andra hållas ansvarig för återbetalning, även om de inte längre har äganderätt till fastigheten.
Om du funderar på att ansöka om en gemensam inteckning bör du vara säker på att du och den andra personen som är inblandade är tydliga om hur fastigheten kommer att göras och hur ärenden hanteras om partnerskapet skulle upplösas. För att förstå dina fullständiga rättigheter och skyldigheter i en gemensam inteckning, fråga en advokat eller kolla med titeln företaget som kommer att stänga lånet.