Hvad er vigtigheden af finansielle institutioner?
Finansielle institutioner forsyner forbrugere og erhvervskunder med en bred vifte af tjenester og forskellige typer bankprodukter. Betydningen af finansielle institutioner for den bredere økonomi fremgår under markedsbomme og recessioner. Under økonomiske opsving leverer finansielle institutioner den finansiering, der driver økonomisk vækst, og under recessioner begrænser bankerne udlån. Dette kan forværre et lands økonomiske problemer og henlede opmærksomheden på, at økonomier er meget afhængige af den finansielle sektor.
Pengeudbydere og forsikringsselskaber har lånt ud penge til mennesker og forsikret mod tab i århundreder, men i det 20. århundrede begyndte regeringer over hele verden at erkende betydningen af finansielle institutioner og vedtaget lovgivning, der gjorde det lettere for flere mennesker at få produkter og tjenester fra disse enheder. I mange lande opfordres bankerne eller endda tvinges til at låne penge til boligkøbere og små virksomheder. Let tilgængelige lån tilskynder til forbrugere, og disse udgifter fører til økonomisk vækst.
Forbrugerne er ofte enten personer med kontanter, der søger afkast på deres penge, eller personer uden kontanter, der har brug for at låne penge for at dække deres kortvarige udgifter. Banker fungerer som formidlere mellem disse to grupper. Mennesker med kontanter låner penge til ryggen til gengæld for en nominel rente, og banker låner de samme penge til forbrugerne til en meget højere rente. Forskellen mellem den pris, en bank betaler for at låne, og den pris, den opkræver sine egne kunder til at låne, giver banken mulighed for at generere et overskud. I mange tilfælde er vigtigheden af finansielle institutioner mest levende under recessioner, når sparere mangler kontante kontanter, og bankerne mangler kontanter til at finansiere udlån fra forbrugere.
Finansielle institutioner tilbyder forskellige typer forsikringer, lige fra livsforsikring til forsikring på prioritetsaftaler. Forsikringsselskaber og banker forsikrer også andre finansielle institutioner. Hvis en bank bliver insolvent, optages dens tab delvist af de andre institutioner, der forsikrede den. I nogle tilfælde kan dette føre til systemisk risiko, der beskriver faren for, at en større banks sammenbrud har en filternedvirkning på andre banker og økonomien som helhed.
Når større banker og forsikringsselskaber bliver insolvente, mindes de statslige tilsynsmyndigheder om betydningen af finansielle institutioner for økonomien og farerne ved systemisk risiko. Tilsynsmyndigheder i mange lande reviderer regelmæssigt finansielle institutioner for at forsøge at løse kortsigtede pengestrømspørgsmål, før disse problemer udvikler sig til store banksektorproblemer. I mange lande har statslige tilsynsmyndigheder pålagt et beløb på lånebeløbet, som en bank kan skrive, og på mængden af forsikringer, som enhver virksomhed kan udstede. Sådanne træk er beregnet til at sikre, at ingen bank bliver så vigtig for økonomien, at dens fiasko kan sætte hele økonomiens sundhed i tvivl.