Hvad er vigtigheden af finansielle institutioner?
Finansielle institutioner giver forbrugere og kommercielle klienter en lang række tjenester og forskellige typer bankprodukter. Betydningen af finansielle institutioner for den bredere økonomi er synlig under markedsbommer og recessioner. Under økonomiske opsving leverer finansielle institutioner den finansiering, der driver økonomisk vækst, og under recessioner begrænser bankerne udlån. Dette kan forværre et lands økonomiske problemer og henlede opmærksomheden på det faktum, at økonomier er stærkt afhængige af den finansielle sektor.
Moneylenders og forsikringsselskaber har udlånt penge til folk og forsikret mod tab for århundreder, men i det 20. århundrede begyndte regeringer over hele verden at anerkende betydningen af finansielle institutioner og vedtog lovgivning, der gjorde det lettere for flere mennesker til at få produkter og tjenester fra disse enheder. I mange lande opfordres eller tvinges banker til at låne penge til boligkøbere og små virksomheder. Let avAilable lån tilskynder til forbrugerudgifter, og dette udgifter fører til økonomisk vækst.
Forbrugere er ofte enten mennesker med kontanter, der søger afkast på deres penge eller folk uden kontanter, der har brug for at låne penge for at dække deres kortsigtede udgifter. Banker fungerer som formidlere mellem disse to grupper. Mennesker med kontanter låner penge til ryggen til gengæld for en nominel rente, og banker låner de samme penge til forbrugerne til en meget højere rente. Forskellen mellem den pris, en bank betaler for at låne, og den pris, den opkræver sine egne kunder for at låne, gør det muligt for banken at generere et overskud. I mange tilfælde er vigtigheden af finansielle institutioner mest levende under recessioner, når sparere ikke kortlægger kontanter, og banker mangler kontanter til at finansiere forbrugerudlån.
Finansielle institutioner tilbyder forskellige typer forsikringer, der spænder fra livsforsikring til forsikringpå realkreditkontrakter. Forsikringsselskaber og banker sikrer også andre finansielle institutioner. Hvis den ene bank bliver insolvent, absorberes dens tab delvist af de andre institutioner, der forsikrede den. I nogle tilfælde kan dette føre til systemisk risiko, der beskriver faren for, at en større banks sammenbrud har en filter nedeffekt på andre banker og økonomien som helhed.
Når større banker og forsikringsselskaber bliver insolvent, mindes regeringsregulatorer om vigtigheden af finansielle institutioner for økonomien og farerne, der er præsenteret ved systemisk risiko. Tilsynsmyndigheder i mange lande reviderer regelmæssigt finansielle institutioner for at forsøge at løse kortsigtede pengestrømsproblemer, før disse spørgsmål udvikler sig til større bankindustriproblemer. I mange lande har regeringsregulatorer indført kasketter på mængden af lån, som en bank kan skrive, og på mængden af forsikringspolicer, som ethvert firma kan udstede. Sådanne træk er beregnet til at sikre, at ingen bank bliver så vigtige for EKonomi, at dens fiasko kunne sætte hele økonomiens helbred i tvivl.