Qual è l'importanza delle istituzioni finanziarie?

Le istituzioni finanziarie offrono ai consumatori e ai clienti commerciali un'ampia gamma di servizi e diversi tipi di prodotti bancari. L'importanza delle istituzioni finanziarie per l'economia in generale è evidente durante i boom del mercato e le recessioni. Durante la ripresa economica, gli istituti finanziari forniscono i finanziamenti che guidano la crescita economica e, durante le recessioni, le banche riducono i prestiti. Ciò può esacerbare i problemi finanziari di un paese e attirare l'attenzione sul fatto che le economie dipendono fortemente dal settore finanziario.

I prestatori di denaro e le compagnie assicurative hanno prestato denaro alle persone e assicurato contro le perdite per secoli, ma nel 20 ° secolo, i governi di tutto il mondo hanno iniziato a riconoscere l'importanza degli istituti finanziari e hanno approvato una legislazione che ha reso più facile per più persone ottenere prodotti e servizi da queste entità. In molti paesi, le banche sono incoraggiate o addirittura obbligate a prestare denaro agli acquirenti di case e alle piccole imprese. I prestiti prontamente disponibili incoraggiano la spesa dei consumatori e questa spesa porta alla crescita economica.

I consumatori sono spesso persone con contanti che cercano rendimenti sul proprio denaro o persone senza contanti che hanno bisogno di prendere in prestito denaro per coprire le proprie spese a breve termine. Le banche fungono da intermediari tra questi due gruppi. Le persone con denaro contante prestano denaro alla schiena in cambio di un tasso di interesse nominale e le banche prestano lo stesso denaro ai consumatori a un tasso di interesse molto più elevato. La differenza tra il prezzo che una banca paga per prendere in prestito e il prezzo che addebita ai propri clienti prende in prestito consente alla banca di generare un profitto. In molti casi, l'importanza delle istituzioni finanziarie è più evidente durante le recessioni, quando i risparmiatori sono a corto di liquidità e le banche non dispongono di liquidità per finanziare i prestiti al consumo.

Gli istituti finanziari offrono vari tipi di assicurazione, che vanno dall'assicurazione sulla vita all'assicurazione sui contratti di mutuo. Le compagnie di assicurazione e le banche assicurano anche altri istituti finanziari. Se una banca diventa insolvente, le sue perdite sono parzialmente assorbite dalle altre istituzioni che la hanno assicurata. In alcuni casi, ciò può comportare un rischio sistemico, che descrive il pericolo che il collasso di una grande banca abbia un effetto di filtro verso il basso su altre banche e sull'economia nel suo complesso.

Quando le principali banche e compagnie assicurative diventano insolventi, ai regolatori governativi viene ricordata l'importanza degli istituti finanziari per l'economia e i pericoli presentati dal rischio sistemico. In molti paesi, le autorità di regolamentazione controllano regolarmente le istituzioni finanziarie per cercare di risolvere i problemi di flusso di cassa a breve termine prima che tali problemi si trasformino in importanti problemi del settore bancario. In molti paesi, i regolatori governativi hanno imposto limiti sulla quantità di prestiti che una banca può scrivere e sulla quantità di polizze assicurative che ogni impresa può emettere. Tali mosse mirano a garantire che nessuna banca diventi così importante per l'economia che il suo fallimento potrebbe mettere in dubbio la salute dell'intera economia.