Qual é a importância das instituições financeiras?

As instituições financeiras fornecem aos consumidores e clientes comerciais uma ampla gama de serviços e diferentes tipos de produtos bancários. A importância das instituições financeiras para a economia em geral é aparente durante os booms e recessões do mercado. Durante a recuperação econômica, as instituições financeiras fornecem o financiamento que impulsiona o crescimento econômico e, durante as recessões, os bancos restringem os empréstimos. Isso pode agravar os problemas financeiros de um país e chamar a atenção para o fato de que as economias dependem fortemente do setor financeiro.

Os prestamistas e as seguradoras têm emprestado dinheiro a pessoas e segurado contra perdas há séculos, mas no século 20, governos de todo o mundo começaram a reconhecer a importância das instituições financeiras e aprovaram leis que tornavam mais fácil a obtenção de produtos e serviços por mais pessoas. dessas entidades. Em muitos países, os bancos são incentivados ou até obrigados a emprestar dinheiro para compradores de casas e pequenas empresas. Os empréstimos prontamente disponíveis incentivam os gastos dos consumidores, e esses gastos levam ao crescimento econômico.

Os consumidores geralmente são pessoas com dinheiro que buscam retorno de seu dinheiro ou pessoas sem dinheiro que precisam emprestar dinheiro para cobrir suas despesas de curto prazo. Os bancos atuam como intermediários entre esses dois grupos. Pessoas com dinheiro emprestam dinheiro para trás em troca de uma taxa de juros nominal, e os bancos emprestam esse mesmo dinheiro aos consumidores a uma taxa de juros muito maior. A diferença entre o preço que um banco paga para emprestar e o preço que ele cobra de seus próprios clientes permite que o banco gere lucro. Em muitos casos, a importância das instituições financeiras é mais vívida durante as recessões, quando os poupadores ficam sem dinheiro e os bancos não têm dinheiro para financiar empréstimos ao consumidor.

As instituições financeiras oferecem vários tipos de seguro, variando de seguro de vida a seguro de contratos hipotecários. Empresas de seguros e bancos também seguram outras instituições financeiras. Se um banco se torna insolvente, suas perdas são parcialmente absorvidas pelas outras instituições que o seguraram. Em alguns casos, isso pode levar ao risco sistêmico, que descreve o perigo de um colapso de um grande banco ter um efeito de filtro negativo sobre outros bancos e a economia como um todo.

Quando grandes bancos e empresas de seguros se tornam insolventes, os reguladores do governo são lembrados da importância das instituições financeiras para a economia e dos perigos apresentados pelo risco sistêmico. Reguladores em muitos países auditam regularmente instituições financeiras para tentar resolver problemas de fluxo de caixa de curto prazo antes que esses problemas evoluam para grandes problemas do setor bancário. Em muitos países, os reguladores governamentais impuseram limites à quantidade de empréstimos que um banco pode emitir e à quantidade de apólices de seguro que qualquer empresa pode emitir. Tais medidas visam garantir que nenhum banco se torne tão importante para a economia que seu fracasso possa colocar em dúvida a saúde de toda a economia.