O que é proteção ao investidor?

A proteção do investidor é um dos elementos mais importantes de um próspero mercado de valores mobiliários ou outra instituição de investimento financeiro. Simplificando, a proteção do investidor é o esforço para garantir que aqueles que investem seu dinheiro em produtos financeiros regulamentados não sejam enganados por corretores ou outras partes. O governo dos EUA mantém algumas agências reguladoras e operações destinadas a fornecer proteção ao investidor para quem compra várias oportunidades de investimento.

É importante observar que, diferentemente do seguro do governo para depósitos monetários, a proteção do investidor e do cliente não se estende a cobrir perdas quando os valores mobiliários ou produtos diminuem de valor. Os investidores devem assumir a existência de risco como parte de sua oportunidade de ganhos. A proteção do investidor se concentra em garantir que os investidores sejam totalmente informados sobre suas compras, que as atividades privilegiadas não ameacem o valor de algumas carteiras para o enriquecimento de outras, e que as participações não sejam simplesmente "perdidas" em casos de falha da corretora.

A Securities Investor Protection Corporation ou SIPC é parte integrante da proteção do investidor nos Estados Unidos. Esta agência fornece um sistema de sinistros para incidentes de “perda ou perda de valores mobiliários” que podem ocorrer em caso de falha da corretora ou situação semelhante. O SIPC descreve a elegibilidade específica para seus serviços em seu site.

No mercado de ações dos EUA, a Comissão de Valores Mobiliários dos EUA também oferece proteção significativa aos investidores, tentando regular o mercado. Algumas regras e regulamentos de Wall Street visam proibir o uso de informações privilegiadas, em que indivíduos podem usar informações exclusivas sobre eventos futuros para obter transações de ações oportunas que podem diminuir o valor dos títulos restantes. A SEC também avalia empresas de capital aberto para relatórios contábeis precisos aos acionistas.

Em termos de escopo e poder gerais, a idéia de proteção aos investidores gerou um intenso debate. Alguns questionam se a SEC e as agências relacionadas podem efetivamente "policiar Wall Street" e se a verdadeira proteção ao investidor faz parte do cenário financeiro americano. Enquanto isso, existem relativamente poucas salvaguardas contra os tipos menores de gestores de fundos fraudulentos e outros fornecedores que recebem dinheiro do investidor e subsequentemente desvalorizam seus próprios fundos.

Com ofertas de investimento que não fazem parte das bolsas de valores negociadas publicamente, os investidores são particularmente vulneráveis ​​à fraude. Embora as agências federais investiguem e processem alguns desses indivíduos, uma parte do investimento mais experiente é fazer a “devida diligência” não apenas na solvência dos títulos ou ações financeiros envolvidos em uma negociação, mas também nos indivíduos que estão executando pequenos investimentos empresas. Muitas das ofertas de investimento mais informais geralmente estão abaixo do radar dos reguladores federais, e os profissionais de finanças alertam os investidores para vê-las com suspeita. Mudanças futuras no setor financeiro americano podem levar a melhorias na proteção geral dos investidores para todas as classes de pessoas que investem seu dinheiro em ativos incertos.