Vad är strukturerad finans?

När mer konventionella metoder för att få ett affärslån antingen är oönskade eller inte möjliga finns det alltid möjlighet till strukturerad finansiering. Strukturfinansiering är i huvudsak processen att göra ett lån baserat på ett starkt resultat i kassaflöde tidigare. I stället för att andra tillgångar används som säkerhet för lånet, förmedlas medel utifrån historien som indikerar ett jämnt flöde av kontanter till låntagarens verksamhet som möjliggör en snabb och ordentlig återbetalning av lånebeloppet. Här är några exempel på hur strukturerad finans kan vara det rätta alternativet i en given situation.

Användningen av strukturerad finansiering kan vara attraktiv för ett företag som inte har mycket i vägen för väsentliga tillgångar, men har en stark kundbas och en dokumenterad historik med månadsvis fakturering i kombination med en konsekvent lönshistoria för kunderna. Investerare är ofta villiga att låna ut pengar till sådana företag, även om de kan vara ganska små, och gör det till en lägre ränta än ett vanligt banklån. För det företag som vill utvidga kundbasen och behöver snabba kontanter för att göra det, kan strukturerad finansiering vara det mest kostnadseffektiva sättet att hantera insamlingen av. Tillsammans med den låga mängden byråkrati som är involverad i strukturfinansiering kan detta alternativ också röra sig mycket snabbt, ofta mycket snabbare än att få ett vanligt affärslån.

Strukturerad finansiering är också ett utmärkt sätt för ett företag som kommer från en tuff period att få det operativa kapitalet som det behöver för att komma tillbaka på fötterna och börja växa igen. Till exempel, ett företag som går in i en fusion som visar sig vara dåligt, spenderar en hel del resurser för att juridiskt vända situationen. Medan kassaflödet från kundbeställningar förblev stabilt under hela processen, är företaget nu axlat med en stor mängd skuld till höga räntor. Att använda strukturerad finansiering för att eliminera skulder med högre ränta, effektivt att byta ut dem för lägre ränta och mer hanterbara återbetalningar, kan vara svaret. Medan den traditionella finanssektorn kan vara tveksam till att låna medel till företag som kommer ut ur denna typ av situation, skulle ett strukturerat finansieringssystem ta hänsyn till det stabila och konsekventa kassaflödet från kundorder och betrakta företaget som en god risk.

Strukturerad finansiering kan betraktas som ett sätt för CDO, eller säkerhetsskyldighet. CDO: er är i grunden en typ av strukturerad kreditprodukt som är en idé när det finns viss överföringsrisk med ett företag, men det finns också potential för tillväxt. Strukturerad finansiering är idealisk när elementet i risköverföring gör ett vädjan till konventionella finansieringskällor oproduktiva, oattraktiva eller helt enkelt omöjliga. Med användning av strukturerad finansiering ges många företag en chans för nytt liv som inte skulle ha varit möjligt annars.