Co je to systém cash flow?

Systém peněžních toků je systém řízení, který umožňuje správci nebo manažerovi pečlivě sledovat peněžní tok a zajistit, aby byl přiměřený. Zatímco firmy vydělávají peníze nákupem a prodejem produktů nebo služeb, hotovost, která přichází, je často velmi důležitá. Od zákazníků může být požadováno, aby platili jen tak často, ale účty a mzdy mohou být před zaplacením těchto plateb muset zaplatit.

Pro malé podniky, které mají jen několik zaměstnanců, může být řízení systému cash flow snadná věc, ale pokud a kdy společnost začne růst, může to být rychle obtížnější. Zaměstnanci jsou závislí na penězích, které dostávají, a pokud tomu tak není, protože není dostatek mezd, bude to mít vliv nejen na morálku, ale může vést k vysokému obratu. Účty, které nelze zaplatit, mohou zabránit dodavatelům v dodání. I když je obchodní model solidní, pokud je peněžní tok problémem, společnost by mohla mít vážné potíže.

Dobrý systém peněžních toků se bude zabývat všemi těmito otázkami, přičemž bude věnovat zvláštní pozornost pohledávkám, penězům dlužným podniku a závazkům, penězům, které podnik dluží někomu jinému, například dodavateli nebo nástroji. Mzdy mohou také spadat pod pohledávky, ale tato část podnikání je obvykle věnována vnějším účtům. Může existovat způsob, jak spravovat tyto účty, například restrukturalizační fakturační cykly, aby společnost dostávala více stálého přílivu a odlivu.

Důležitá je také správa peněz po ruce. Úspora těchto peněz za použití jako dočasného opatření k placení účtů až do jejich doplnění je běžná strategie. Toto se často nazývá rezervní fond a používá se, dokud jej peněžní tok nemůže doplnit, působí podobně jako nádrž ve vodním systému. Peníze mohou být vedeny na úročeném účtu, aby společnost vytvořila i malý zbytkový příjem. Rezervní fond není nouzovým účtem, ale součástí systému.

Ti, kteří mají problémy s přijetím vlastního systému peněžních toků sami, mají několik různých možností. Analýza peněžních toků prováděná obchodním finančním poradcem by mohla být provedena, aby pomohla nastavit systém šitý na míru podniku. K dispozici je také software, který zvládne některé z těchto úkolů, i když to často vyžaduje, aby uživatel měl nějaké dovednosti s cash flow.