Co dělá certifikovaný finanční plánovač ™?

Certified Financial Planner ™ je jednotlivec, který chodil do školy a získal certifikaci, aby pomohl ostatním jednotlivcům naplánovat své finance. Certified Financial Planner ™ je vzděláván v různých aspektech finančního plánování, včetně rozpočtování, účetnictví a investování. Poté pomáhá lidem strukturovat jejich finanční životy, aby dosáhli svých cílů.

Certified Financial Planners ™ mohou pracovat pro společnosti, které nabízejí finanční plánování nebo služby správy majetku. Mohou pracovat pro makléřské firmy nebo investiční společnosti. Certified Financial Planner ™ může také fungovat jako jeho vlastní šéf a nabízet služby finančního plánování a správy majetku soukromým klientům, které najde prostřednictvím marketingu vztahů, ústního podnětu, vytváření sítí a reklamy.

Když klient přejde na Certified Financial Planner ™, bude nejprve spolupracovat s klientem, aby získal představu o jeho finančním obrazu. To zahrnuje zkoumání příjmů, dluhů, investic, nemovitostí a všeho, co tvoří čistou hodnotu klienta. Plánovač bude také diskutovat o cílech klienta, pomůže klientovi formulovat seznam finančních cílů, jako je vlastnictví domu, poslání dítěte na vysokou školu a zajištění odchodu do důchodu.

Jakmile má klient a certifikovaný finanční plánovač ™ zavedený seznam cílů, pomáhá plánovač klientovi přiřadit své prostředky k dosažení těchto cílů. Obvykle to má formu pomoci klientovi uvědomit si, kolik peněz musí ušetřit nebo investovat, aby dosáhl cílů. Plánovač a klient pak přijdou s plánem, kolik by měl investor každý měsíc přispět, aby zajistil, že může splnit své cíle.

Poté, co plánovač a klient určili, kolik investovat, dále určují, jak alokovat investice. To může znamenat určení, zda investovat do akcií, dluhopisů, státních pokladničních poukázek, nemovitostí nebo jiných forem investic. To může také znamenat přezkoumání investičního portfolia, aby se zjistilo, zda je investor správně diverzifikován, nebo zda má správnou kombinaci akcií a dluhopisů k dosažení svých finančních cílů a zda je přiměřeně chráněn před rizikem.

Vhodné typy investic se liší podle jednotlivých osob. Investor, který je více averznější vůči riziku, například investuje jinak než někdo, kdo se primárně zabývá růstem svých aktiv. Certifikovaný finanční plánovač ™ musí pomoci klientovi učinit nejlepší investiční rozhodnutí vzhledem k jeho toleranci rizika a finančním cílům.