Hva gjør en sertifisert finansiell planlegger?
A Certified Financial Planner ™ er en person som har gått på skole og mottatt sertifisering for å hjelpe andre personer med å planlegge økonomien. A Certified Financial Planner ™ er utdannet innen ulike fasetter av økonomisk planlegging, inkludert budsjettering, regnskap og investering. Deretter hjelper han folk med å strukturere sine økonomiske liv for å nå sine mål.
Certified Financial Planners ™ kan jobbe for selskaper som tilbyr økonomisk planlegging eller formuestyringstjenester. De kan jobbe for meglerforetak eller verdipapirforetak. En Certified Financial Planner ™ kan også jobbe som sin egen sjef og tilby økonomisk planlegging og formuesforvaltningstjenester til private kunder han finner gjennom relasjonsmarkedsføring, jungeltelegrafen, nettverk og reklame.
Når en klient går til en Certified Financial Planner ™, vil planleggeren først samarbeide med klienten for å få et inntrykk av klientens økonomiske bilde. Dette innebærer å se på inntekt, gjeld, investeringer, eiendommer og alt annet som utgjør kundens nettoformue. Planleggeren vil også diskutere klientens mål, hjelpe klienten med å formulere en liste over økonomiske mål som å eie et hjem, sende et barn på college og sikre pensjon.
Når klienten og Certified Financial Planner ™ har en etablert liste over mål, hjelper planleggeren klienten med å fordele midlene sine for å oppnå disse målene. Vanligvis tar dette formen som å hjelpe klienten med å innse hvor mye penger han må spare eller investere for å nå målene. Planleggeren og klienten legger deretter opp en plan for hvor mye investoren skal bidra med hver måned for å sikre at han kan nå sine mål.
Etter at planleggeren og klienten har bestemt hvor mye de skal investere, bestemmer de deretter hvordan de skal allokere investeringene. Dette kan bety å bestemme om du vil investere i aksjer, obligasjoner, statskasseveksler, eiendommer eller andre former for investering. Dette kan også bety å gjennomgå en investeringsportefølje for å avgjøre om investoren er riktig diversifisert, eller har den rette blandingen av aksjer og obligasjoner for å oppnå sine økonomiske mål og være rimelig beskyttet mot risiko.
De aktuelle investeringstypene er forskjellige fra individ til person. For eksempel vil en mer risikofylt investor investere annerledes enn noen som først og fremst er opptatt av å vokse formuen. En Certified Financial Planner ™ må hjelpe en klient å ta de beste investeringsbeslutningene gitt hans risikotoleranse og økonomiske mål.