Vad gör en certifierad finansiell planerare?
A Certified Financial Planner ™ är en person som har gått i skolan och fått certifiering för att hjälpa andra individer att planera sin ekonomi. En Certified Financial Planner ™ är utbildad inom olika aspekter av ekonomisk planering, inklusive budgetering, redovisning och investeringar. Sedan hjälper han människor att strukturera sina ekonomiska liv för att uppnå sina mål.
Certified Financial Planners ™ kan arbeta för företag som erbjuder ekonomisk planering eller förmögenhetsförvaltningstjänster. De kan arbeta för mäklarföretag eller värdepappersföretag. En certifierad finansiell planerare ™ kan också fungera som sin egen chef, och erbjuder ekonomisk planering och förmögenhetsförvaltningstjänster till privata kunder som han hittar genom relationsmarknadsföring, word of mouth, nätverk och reklam.
När en klient går till en Certified Financial Planner ™ kommer planeraren först att arbeta med klienten för att få en uppfattning om klientens ekonomiska bild. Detta innebär att man tittar på inkomster, skulder, investeringar, fastighetsinnehav och allt annat som utgör kundens nettovärde. Planeraren kommer också att diskutera klientens mål, hjälpa klienten att formulera en lista över ekonomiska mål som att äga ett hem, skicka ett barn till college och säkra pension.
När klienten och Certified Financial Planner ™ har en upprättad lista över mål, hjälper planeraren klienten att fördela sina medel för att uppnå dessa mål. Vanligtvis tar detta formen av att hjälpa kunden att inse hur mycket pengar han måste spara eller investera för att nå målen. Planeraren och kunden lägger sedan fram en plan för hur mycket investeraren ska bidra med varje månad för att säkerställa att han kan uppfylla sina mål.
Efter att planeraren och klienten har bestämt hur mycket de ska investera, bestämmer de sedan hur de ska fördela investeringarna. Detta kan innebära att man bestämmer om man ska investera i aktier, obligationer, statsskuldväxlar, fastigheter eller andra former av investeringar. Detta kan också innebära att man granskar en investeringsportfölj för att avgöra om investeraren är korrekt diversifierad, eller har rätt blandning av aktier och obligationer för att uppnå sina finansiella mål och vara rimligt skyddade mot risk.
De lämpliga typerna av investeringar skiljer sig från individ till person. Till exempel kommer en mer riskvillig investerare att investera annorlunda än någon som främst är upptatt av att växa sina tillgångar. En Certified Financial Planner ™ måste hjälpa en kund att fatta de bästa investeringsbesluten med tanke på hans risktolerans och ekonomiska mål.