Vad gör en certifierad Financial Planner ™?
A Certified Financial Planner ™ är en person som har gått i skolan och fått certifiering för att hjälpa andra individer att planera sin ekonomi. En certifierad Financial Planner ™ är utbildad i olika aspekter av ekonomisk planering, inklusive budgetering, redovisning och investeringar. Han hjälper sedan människor att strukturera sina ekonomiska liv för att uppnå sina mål.
Certified Financial Planners ™ kan arbeta för företag som erbjuder ekonomisk planering eller förmögenhetsförvaltningstjänster. De kan arbeta för mäklarföretag eller värdepappersföretag. En certifierad Financial Planner ™ kan också arbeta som sin egen chef och erbjuder ekonomisk planering och förmögenhetsförvaltningstjänster till privata kunder som han finner genom relationsmarknadsföring, mun till mun, nätverk och reklam.
När en klient går till en certifierad Financial Planner ™ kommer planeraren först att arbeta med klienten för att få en uppfattning om klientens ekonomiska bild. Detta handlar om att titta på inkomster, skulder, investeringar, riktigaEstate Holdings och allt annat som utgör klientens nettovärde. Planeraren kommer också att diskutera klientens mål, hjälpa klienten att formulera en lista över ekonomiska mål som att äga ett hem, skicka ett barn till college och säkra pension.
När klienten och Certified Financial Planner ™ har en etablerad lista över mål hjälper planeraren klienten att fördela sina medel för att uppnå dessa mål. Vanligtvis har detta formen att hjälpa klienten att inse hur mycket pengar han måste spara eller investera för att nå målen. Planeraren och klienten kommer sedan med en plan för hur mycket investeraren ska bidra varje månad för att säkerställa att han kan uppfylla sina mål.
Efter att planeraren och klienten har bestämt hur mycket de ska investera, bestämmer de nästa hur de ska fördela investeringarna. Detta kan innebära att bestämma om man ska investera i aktier, obligationer, statsskuldväxlar, fastigheter eller andra FOrms av investeringar. Detta kan också innebära att granska en investeringsportfölj för att avgöra om investeraren är korrekt diversifierad, eller har rätt blandning av aktier och obligationer för att uppnå sina ekonomiska mål och skyddas rimligt från risk.
De lämpliga typerna av investeringar skiljer sig åt efter enskilda person. Till exempel kommer en mer riskaverse investerare att investera annorlunda än någon som främst är upptagen av att växa sina tillgångar. En certifierad Financial Planner ™ måste hjälpa en klient att fatta de bästa investeringsbesluten med tanke på hans risktolerans och ekonomiska mål.