O que faz um Certified Financial Planner ™?
Um Certified Financial Planner ™ é uma pessoa que estudou e recebeu certificação para ajudar outras pessoas a planejar suas finanças. Um Certified Financial Planner ™ é treinado em várias facetas do planejamento financeiro, incluindo orçamento, contabilidade e investimento. Ele então ajuda as pessoas a estruturar suas vidas financeiras para alcançar seus objetivos.
Os Certified Financial Planners ™ podem trabalhar para empresas que oferecem serviços de planejamento financeiro ou gerenciamento de patrimônio. Eles podem trabalhar para empresas de corretagem ou empresas de investimento. Um Certified Financial Planner ™ também pode trabalhar como seu próprio chefe, oferecendo serviços de planejamento financeiro e gerenciamento de patrimônio a clientes particulares que ele encontra por meio de marketing de relacionamento, boca a boca, redes e publicidade.
Quando um cliente vai a um Certified Financial Planner ™, o planejador trabalha primeiro com o cliente para ter uma idéia do quadro financeiro do cliente. Isso envolve analisar receitas, dívidas, investimentos, propriedades imobiliárias e qualquer outra coisa que compõe o patrimônio líquido do cliente. O planejador também discutirá os objetivos do cliente, ajudando-o a formular uma lista de objetivos financeiros, como possuir uma casa, enviar um filho para a faculdade e garantir a aposentadoria.
Depois que o cliente e o Certified Financial Planner ™ tiverem uma lista estabelecida de objetivos, o planejador ajudará o cliente a alocar seus fundos para atingir esses objetivos. Geralmente, isso assume a forma de ajudar o cliente a perceber quanto dinheiro ele deve economizar ou investir para atingir as metas. O planejador e o cliente apresentam um plano de quanto o investidor deve contribuir a cada mês para garantir que ele possa atingir seus objetivos.
Depois que o planejador e o cliente determinam quanto investir, eles determinam como alocar os investimentos. Isso pode significar determinar se é necessário investir em ações, títulos, letras do Tesouro, imóveis ou outras formas de investimento. Isso também pode significar revisar uma carteira de investimentos para determinar se o investidor está adequadamente diversificado ou se possui a combinação certa de ações e títulos para atingir seus objetivos financeiros e estar razoavelmente protegido contra riscos.
Os tipos apropriados de investimentos diferem por pessoa. Por exemplo, um investidor mais avesso ao risco investe de maneira diferente do que alguém que se preocupa principalmente com o crescimento de seus ativos. Um Certified Financial Planner ™ deve ajudar um cliente a tomar as melhores decisões de investimento, considerando sua tolerância a riscos e objetivos financeiros.