Hvad gør en certificeret Financial Planner ™?
En certificeret Financial Planner ™ er en person, der er gået i skole og modtaget certificering for at hjælpe andre personer med at planlægge deres økonomi. En certificeret Financial Planner ™ er uddannet i forskellige facetter af økonomisk planlægning, herunder budgettering, regnskab og investering. Derefter hjælper han folk med at strukturere deres økonomiske liv for at nå deres mål.
Certified Financial Planners ™ kan arbejde for virksomheder, der tilbyder økonomisk planlægning eller formueforvaltningstjenester. De kan arbejde for mæglervirksomheder eller investeringsselskaber. En certificeret Financial Planner ™ kan også fungere som sin egen chef og tilbyde økonomisk planlægning og formuestyringstjenester til private klienter, som han finder gennem forholdsmarkedsføring, mund til mund, netværk og reklame.
Når en klient går til en certificeret Financial Planner ™, vil planlæggeren først arbejde med klienten for at få en idé om klientens økonomiske billede. Dette involverer at se på indkomst, gæld, investeringer, reelleEstate Holdings og alt andet, der udgør klientens nettoværdi. Planlæggeren vil også diskutere klientens mål, hjælpe klienten med at formulere en liste over økonomiske mål, såsom at eje et hjem, sende et barn til college og sikre pensionering.
Når klienten og den certificerede Financial Planner ™ har en etableret liste over mål, hjælper planlæggeren klienten med at afsætte sine midler til at nå disse mål. Normalt har dette form af at hjælpe klienten med at indse, hvor mange penge han skal spare eller investere for at nå målene. Planlæggeren og klienten kommer derefter med en plan for, hvor meget investoren skal bidrage hver måned for at sikre, at han kan opfylde sine mål.
Efter planlæggeren og klienten har bestemt, hvor meget de skal investere, bestemmer de derefter, hvordan de skal tildele investeringerne. Dette kan betyde at afgøre, om man skal investere i aktier, obligationer, statskasse regninger, fast ejendom eller anden FORMS for investering. Dette kan også betyde at gennemgå en investeringsportefølje for at afgøre, om investoren er korrekt diversificeret, eller har den rigtige blanding af aktier og obligationer for at nå sine økonomiske mål og med rimelighed beskyttes mod risiko.
De passende typer investeringer adskiller sig fra den enkelte person. For eksempel vil en mere risikovillig investor investere anderledes end nogen, der primært er optaget af at vokse sine aktiver. En certificeret Financial Planner ™ skal hjælpe en klient med at træffe de bedste investeringsbeslutninger i betragtning af hans risikotolerance og økonomiske mål.