Hvad gør en certificeret finansiel planlægger?
En certificeret finansiel planlægger ™ er en person, der har gået i skole og modtaget certificering for at hjælpe andre personer med at planlægge deres økonomi. En certificeret finansiel planlægger ™ er uddannet inden for forskellige facetter af økonomisk planlægning, herunder budgettering, regnskab og investering. Derefter hjælper han folk med at strukturere deres økonomiske liv for at nå deres mål.
Certified Financial Planners ™ kan arbejde for virksomheder, der tilbyder økonomisk planlægning eller formuestyringstjenester. De kan arbejde for mæglervirksomheder eller investeringsselskaber. En certificeret finansiel planlægger kan også arbejde som sin egen chef og tilbyde økonomisk planlægning og formuestyringstjenester til private klienter, han finder gennem relationsmarketing, mund til mund, netværk og reklame.
Når en klient går til en Certificeret Financial Planner ™, arbejder planlæggeren først med klienten for at få en idé om klientens økonomiske billede. Dette involverer at se på indkomst, gæld, investeringer, ejendomsbesiddelse og alt andet, der udgør klientens nettoværdi. Planlæggeren vil også diskutere klientens mål, hjælpe klienten med at formulere en liste over økonomiske mål, såsom at eje et hjem, sende et barn på college og sikre pension.
Når klienten og den certificerede finansielle planlægger ™ har en etableret liste over mål, hjælper planlæggeren klienten med at afsætte sine midler til at nå disse mål. Normalt tager dette form af at hjælpe klienten med at indse, hvor mange penge han skal spare eller investere for at nå målene. Planlæggeren og klienten udarbejder derefter en plan for, hvor meget investoren skal bidrage med hver måned for at sikre, at han kan nå sine mål.
Når planlæggeren og klienten har bestemt, hvor meget de skal investere, bestemmer de derefter, hvordan de skal allokere investeringerne. Dette kan betyde, at man skal bestemme, om man skal investere i aktier, obligationer, statsobligationer, fast ejendom eller andre former for investering. Dette kan også betyde at gennemgå en investeringsportefølje for at afgøre, om investoren er ordentligt diversificeret, eller har den rette blanding af aktier og obligationer til at nå sine økonomiske mål og med rimelighed beskyttes mod risiko.
De relevante investeringstyper er forskellige fra individ til person. For eksempel vil en mere risikovillig investor investere anderledes end en, der primært er optaget af at vokse sine aktiver. En certificeret finansiel planlægger ™ skal hjælpe en klient med at tage de bedste investeringsbeslutninger i betragtning af hans risikotolerance og økonomiske mål.