¿Qué hace un planificador financiero certificado ™?
Un planificador financiero certificado ™ es una persona que ha ido a la escuela y recibió la certificación para ayudar a otras personas a planificar sus finanzas. Un planificador financiero certificado ™ se educa en varias facetas de la planificación financiera, incluidos los presupuestos, la contabilidad y la inversión. Luego ayuda a las personas a estructurar sus vidas financieras para lograr sus objetivos.
Certified Financial Planners ™ puede trabajar para empresas que ofrecen servicios de planificación financiera o gestión de patrimonio. Pueden trabajar para empresas de corretaje o empresas de inversión. Un Certificado Financial Planner ™ también puede funcionar como su propio jefe, ofreciendo servicios de planificación financiera y gestión de patrimonio a clientes privados que encuentra a través del marketing relacional, el boca a boca, las redes y la publicidad.
Cuando un cliente va a un planificador financiero certificado ™, el planificador primero trabajará con el cliente para tener una idea del panorama financiero del cliente. Esto implica observar los ingresos, las deudas, las inversiones,Holdings de bienes y cualquier otra cosa que constituya el patrimonio neto del cliente. El planificador también discutirá los objetivos del cliente, ayudando al cliente a formular una lista de objetivos financieros, como poseer una casa, enviar a un niño a la universidad y asegurar la jubilación.
Una vez que el cliente y el Certificado Financial Planner ™ tienen una lista establecida de objetivos, el planificador ayuda al cliente a asignar sus fondos para lograr esos objetivos. Por lo general, esto toma la forma de ayudar al cliente a darse cuenta de cuánto dinero debe ahorrar o invertir para alcanzar los objetivos. Luego, el planificador y el cliente presentan un plan sobre cuánto debe contribuir el inversor cada mes para garantizar que pueda cumplir con sus objetivos.
Después de que el planificador y el cliente hayan determinado cuánto invertir, luego determinan cómo asignar las inversiones. Esto puede significar determinar si invertir en acciones, bonos, facturas del tesoro, bienes raíces u otro FORMS de inversión. Esto también puede significar revisar una cartera de inversiones para determinar si el inversor está debidamente diversificada o tiene la combinación correcta de acciones y bonos para lograr sus objetivos financieros y estar razonablemente protegido del riesgo.
Los tipos apropiados de inversiones difieren por persona individual. Por ejemplo, un inversionista más requerido por el riesgo invertirá de manera diferente a alguien que está preocupado principalmente por el crecimiento de sus activos. Un planificador financiero certificado ™ debe ayudar a un cliente a tomar las mejores decisiones de inversión dada su tolerancia al riesgo y objetivos financieros.