Co robi Certified Financial Planner ™?
Certified Financial Planner ™ to osoba, która poszła do szkoły i otrzymała certyfikat, aby pomóc innym osobom zaplanować swoje finanse. Certified Financial Planner ™ jest kształcony w różnych aspektach planowania finansowego, w tym budżetowania, księgowości i inwestowania. Następnie pomaga ludziom uporządkować ich życie finansowe, aby osiągnąć swoje cele.
Certified Financial Planners ™ może pracować dla firm oferujących usługi planowania finansowego lub zarządzania majątkiem. Mogą pracować dla firm maklerskich lub inwestycyjnych. Certified Financial Planner ™ może również pracować jako własny szef, oferując usługi planowania finansowego i zarządzania majątkiem prywatnym klientom, których odnajduje poprzez marketing relacji, przekaz ustny, tworzenie sieci kontaktów i reklamę.
Kiedy klient idzie do Certified Financial Planner ™, planista najpierw współpracuje z klientem, aby uzyskać obraz jego finansów. Obejmuje to analizowanie dochodów, długów, inwestycji, nieruchomości i wszystkiego innego, co składa się na wartość netto klienta. Planista omówi również cele klienta, pomagając mu sformułować listę celów finansowych, takich jak posiadanie domu, wysłanie dziecka na studia i zabezpieczenie przejścia na emeryturę.
Gdy klient i Certified Financial Planner ™ mają ustaloną listę celów, planista pomaga klientowi przeznaczyć środki na osiągnięcie tych celów. Zwykle przyjmuje to formę pomocy klientowi w uświadomieniu sobie, ile pieniędzy musi zaoszczędzić lub zainwestować, aby osiągnąć cele. Następnie planista i klient opracowują plan, ile inwestor powinien wnosić co miesiąc, aby zapewnić sobie osiągnięcie swoich celów.
Po tym, jak planista i klient ustalą, ile zainwestować, następnie określają sposób alokacji inwestycji. Może to oznaczać, czy należy inwestować w akcje, obligacje, bony skarbowe, nieruchomości lub inne formy inwestycji. Może to również oznaczać przegląd portfela inwestycyjnego w celu ustalenia, czy inwestor jest odpowiednio zdywersyfikowany lub czy ma odpowiednią kombinację akcji i obligacji, aby osiągnąć swoje cele finansowe i być odpowiednio chroniony przed ryzykiem.
Odpowiednie rodzaje inwestycji różnią się w zależności od osoby. Na przykład inwestor unikający ryzyka będzie inwestował inaczej niż ktoś, kto przede wszystkim jest zainteresowany wzrostem swoich aktywów. Certified Financial Planner ™ musi pomóc klientowi w podjęciu najlepszych decyzji inwestycyjnych, biorąc pod uwagę jego tolerancję na ryzyko i cele finansowe.