Que fait un planificateur financier agréé?
Un planificateur financier certifié ™ est une personne qui est allée à l’école et qui a obtenu un certificat pour aider d’autres personnes à planifier leurs finances. Un planificateur financier certifié ™ est formé à divers aspects de la planification financière, notamment la budgétisation, la comptabilité et les investissements. Il aide ensuite les personnes à structurer leur vie financière pour atteindre leurs objectifs.
Les planificateurs financiers certifiés ™ peuvent fonctionner pour les entreprises qui offrent des services de planification financière ou de gestion de patrimoine. Ils peuvent travailler pour des sociétés de courtage ou des sociétés d’investissement. Un planificateur financier agréé peut également travailler comme son propre patron, offrant des services de planification financière et de gestion de patrimoine aux clients privés qu’il découvre grâce au marketing relationnel, au bouche à oreille, aux réseaux et à la publicité.
Lorsqu'un client s'adresse à un planificateur financier agréé ™, le planificateur travaillera d'abord avec lui pour se faire une idée de la situation financière de ce dernier. Cela implique de regarder les revenus, les dettes, les investissements, les avoirs immobiliers et tout ce qui constitue la valeur nette du client. Le planificateur discutera également des objectifs du client, en l'aidant à établir une liste d'objectifs financiers, tels que posséder une maison, envoyer un enfant à l'université et assurer sa retraite.
Une fois que le client et le planificateur financier certifié ™ ont établi une liste d'objectifs, le planificateur aide le client à affecter ses fonds à la réalisation de ces objectifs. Cela prend généralement la forme d'aider le client à réaliser combien d'argent il doit économiser ou investir pour atteindre ses objectifs. Le planificateur et le client proposent ensuite un plan précisant le montant des contributions que l'investisseur devrait verser chaque mois pour s'assurer qu'il peut atteindre ses objectifs.
Une fois que le planificateur et le client ont déterminé le montant à investir, ils déterminent ensuite comment répartir les investissements. Cela peut impliquer de déterminer s'il faut investir dans des actions, des obligations, des bons du Trésor, de l'immobilier ou d'autres formes d'investissement. Cela peut également signifier la révision d'un portefeuille de placements pour déterminer si l'investisseur est correctement diversifié ou dispose de la combinaison appropriée d'actions et d'obligations pour atteindre ses objectifs financiers et être raisonnablement protégé contre les risques.
Les types d'investissements appropriés diffèrent d'une personne à l'autre. Par exemple, un investisseur moins enclin à prendre des risques investira différemment d'une personne qui s'intéresse principalement à la croissance de ses actifs. Un planificateur financier certifié ™ doit aider un client à prendre les meilleures décisions d'investissement compte tenu de sa tolérance au risque et de ses objectifs financiers.