Co dělá osobní finanční plánovač?

Osobní finanční plánovač, často také označovaný jako osobní finanční konzultant, osobní finanční analytik nebo osobní finanční poradce, pomáhá jednotlivcům nebo párům při řešení svých peněz. Často pracuje jako nezávislý konzultant a také provádí workshopy finančního plánování. Banky, pojišťovací společnosti, firmy investičních služeb a další finanční instituce mají často osobní finanční plánovač pro zaměstnance ve prospěch a pohodlí svých zákazníků.

V závislosti na potřebách a finanční situaci jeho klientů osobní finanční plánovač obvykle doporučuje širokou škálu fiskálních plánů a přístupů. Obvykle se pyšní tím, že dokázal rozvíjet životaschopné a finančně obohacující plány pro všechny, bez ohledu na částku jejich podílu nebo úrovně jejich dluhu. Jeho odbornost s potěšením velmi rozmanité klientely často do značné míry přispívá k jeho úspěchu.

První krok, který osobní finanční plánovač obvykle provádíNG Advokát svým klientům je posoudit jejich příjmy a dluhy. Mezi ně patří obecně jejich současná likvidní aktiva a pravidelné platby, jako je školné na vysokou školu, hypotéku a platby automobilů a každodenní životní náklady. Poté, co tyto faktory vypočítá, obvykle v příštích několika desetiletích promítne stabilitu těchto faktorů.

Tyto projekce obvykle silně ovlivňují jeho finanční poradenství. Pokud bude mít klient stabilní příjem nebo důchod, který odpovídá jeho současnému příjmu, a jeho životní náklady pravděpodobně zůstanou stabilní během této doby, plánovač by pravděpodobně doporučil konkrétní finanční plán. Pokud budou zdravotní obavy pravděpodobně finanční zátěží nebo jiné dítě míří v tomto časovém rámci na vysokou školu, plánovač by pravděpodobně doporučil konzervativnější finanční plán.

V závislosti na finanční situaci svých klientů se může plánovač doporučitD Investice do akcií, dluhopisů, anuity nebo podílových fondů. Normálně bere v úvahu současné plány životního pojištění svých klientů, jakož i jejich odchod do důchodu a penzijních fondů a účtů. Pokud mají investice do nemovitostí nebo chráněných nemovitostí, je to obecně zvažována hodnota a účinky, které na ně může mít ekonomika.

Úspěch v této pozici obvykle vyžaduje, aby osobní finanční plánovač měl znalosti o všech oblastech ekonomiky a také o jejich krátkodobých a dlouhodobých důsledcích. Vzhledem k tomu, že žádní dva klienti nikdy nejsou na stejné fiskální pozici, je obecně povinen pravidelně míchat a odpovídat jeho radě. Očekává se, že se normálně mýlí na straně opatrnosti, když vydává radu a vyhýbá se propagaci rizikových investic svým klientům.

Pozice osobního finančního plánovače obvykle vyžaduje bakalářský titul v oboru finance, účetnictví nebo ekonomie. Některé vysoké školy a univerzity nabízejí tituly v oblasti finančního plánování. Zkušenosti v BankiNG, investice nebo obchodování s cennými papíry jsou pro tuto pozici velmi žádoucí.