Co dělá osobní finanční plánovač?

Osobní finanční plánovač, také často označovaný jako osobní finanční poradce, osobní finanční analytik nebo osobní finanční poradce, pomáhá jednotlivcům nebo párům při nakládání s jejich penězi. Často pracuje jako nezávislý konzultant a vede workshopy o finančním plánování. Banky, pojišťovny, společnosti poskytující investiční služby a další finanční instituce mají často personální finanční plánovací plán pro zaměstnance ve prospěch a pohodlí svých zákazníků.

V závislosti na potřebách a finančním stavu svých klientů osobní finanční plánovač obvykle doporučuje širokou škálu fiskálních plánů a přístupů. Obvykle se pyšní tím, že je schopen vypracovat životaschopné a finančně výhodné plány pro každého bez ohledu na výši jejich držby nebo výši jejich dluhu. K jeho úspěchu často přispívá jeho odbornost v potěšení velmi rozmanité klientely.

Prvním krokem, který osobní finanční plánovač obvykle poskytuje při poskytování poradenství svým klientům, je posouzení jejich příjmů a dluhů. Mezi ně obvykle patří jejich současná likvidní aktiva a pravidelné platby, jako jsou školné, hypotéky a platby za auta a každodenní životní náklady. Poté, co tyto faktory vypočítá, normálně pokračuje v projektování stability těchto faktorů v příštích několika desetiletích.

Tyto projekce obvykle výrazně ovlivňují jeho finanční poradenství. Pokud bude mít klient stálý příjem nebo důchod odpovídající jeho současnému příjmu a jeho životní náklady budou pravděpodobně během této doby stabilní, plánovač by pravděpodobně doporučil konkrétní finanční plán akce. Pokud jsou zdravotní problémy pravděpodobně finanční zátěží nebo pokud v tomto časovém rámci zamíří jiné dítě na vysokou školu, plánovač pravděpodobně doporučí konzervativnější finanční plán.

V závislosti na finanční situaci svých klientů může plánovač doporučit investice do akcií, dluhopisů, anuit nebo podílových fondů. Obvykle bere v úvahu stávající plány životního pojištění svých klientů, jejich penzijní a penzijní fondy a účty. Pokud mají investice chráněné nemovitostmi nebo daněmi, obecně se zvažuje jejich hodnota a účinky, které na ně může mít ekonomika.

Úspěch v této pozici obvykle vyžaduje, aby osobní finanční plánovač měl znalosti o všech oblastech ekonomiky, jakož i o jejich krátkodobých a dlouhodobých důsledcích. Protože žádní dva klienti nejsou nikdy ve stejné fiskální pozici, je obecně nutné, aby své rady pravidelně míchal a porovnával. Očekává se, že se při vydávání doporučení bude chybovat na straně opatrnosti a vyhnout se propagaci rizikových investic pro své klienty.

Pozice osobního finančního plánovače obvykle vyžaduje bakalářský titul v oboru finance, účetnictví nebo ekonomie. Některé vysoké školy a univerzity nabízejí tituly ve finančním plánování. Zkušenosti s bankovnictvím, investicemi nebo obchodováním s cennými papíry jsou pro žadatele o tuto pozici velmi žádoucí.