Cosa fa un pianificatore finanziario personale?

Un pianificatore finanziario personale, spesso indicato anche come consulente finanziario personale, analista finanziario personale o consulente finanziario personale, assiste persone o coppie nella gestione del proprio denaro. Lavora spesso come consulente indipendente e conduce anche seminari di pianificazione finanziaria. Banche, compagnie assicurative, società di servizi di investimento e altri istituti finanziari hanno spesso un pianificatore finanziario personale per il personale a vantaggio e convenienza dei propri clienti.

A seconda delle esigenze e delle condizioni finanziarie dei suoi clienti, un pianificatore finanziario personale normalmente consiglia una vasta gamma di piani e approcci fiscali. Di solito è orgoglioso di essere in grado di sviluppare piani fattibili e finanziariamente gratificanti per tutti, indipendentemente dall'ammontare delle loro partecipazioni o dal livello del loro debito. La sua esperienza nel soddisfare una clientela molto diversificata spesso contribuisce in larga misura al suo successo.

Il primo passo che un pianificatore finanziario personale in genere fa nel fornire consulenza ai propri clienti è quello di valutare le loro entrate e debiti. Questi includono generalmente le loro attività liquide correnti e i pagamenti regolari, come le tasse universitarie, i mutui e le spese di auto e le spese di vita giornaliere. Dopo aver calcolato questi fattori, procede normalmente a proiettare la stabilità di tali fattori nei prossimi decenni.

Queste proiezioni generalmente influenzano fortemente la sua consulenza finanziaria. Se il cliente avrà un reddito o una pensione costante che corrisponda al suo reddito attuale e il suo costo della vita probabilmente rimarrà stabile durante questo periodo, il pianificatore probabilmente consiglierebbe un piano d'azione finanziario specifico. Se è probabile che i problemi di salute rappresentino un onere finanziario o che un altro bambino sia diretto al college durante tale periodo di tempo, il pianificatore probabilmente consiglierebbe un piano finanziario più conservativo.

A seconda delle circostanze finanziarie dei suoi clienti, il pianificatore può raccomandare investimenti in azioni, obbligazioni, rendite o fondi comuni di investimento. Normalmente tiene conto degli attuali piani di assicurazione sulla vita dei suoi clienti, nonché dei loro fondi e conti pensionistici e pensionistici. Se hanno investimenti immobiliari o fiscali protetti, vengono generalmente considerati il ​​valore di questi e gli effetti che l'economia può avere su di essi.

Il successo in questa posizione richiede normalmente che il pianificatore finanziario personale sia a conoscenza di tutte le aree dell'economia, nonché delle loro implicazioni a breve e lungo termine. Dato che non ci sono mai due clienti nella stessa posizione fiscale, è generalmente tenuto a combinare i suoi consigli su base regolare. Normalmente si aspetta di sbagliare dal punto di vista della prudenza quando evita la consulenza ed evita la promozione di investimenti rischiosi per i suoi clienti.

Una posizione di pianificatore finanziario personale richiede comunemente una laurea in finanza, contabilità o economia. Alcuni college e università offrono lauree in pianificazione finanziaria. L'esperienza nel settore bancario, degli investimenti o della negoziazione di titoli è altamente auspicabile per i candidati per questa posizione.