O que faz um planejador financeiro pessoal?
Um planejador financeiro pessoal, também conhecido como consultor financeiro pessoal, analista financeiro pessoal ou consultor financeiro pessoal, ajuda indivíduos ou casais a lidar com seu dinheiro. Ele freqüentemente trabalha como consultor independente e também realiza workshops de planejamento financeiro. Bancos, companhias de seguros, empresas de serviços de investimento e outras instituições financeiras geralmente contam com um planejador financeiro pessoal para o benefício e a conveniência de seus clientes.
Dependendo das necessidades e da condição financeira de seus clientes, um planejador financeiro pessoal normalmente recomenda uma ampla variedade de planos e abordagens fiscais. Ele geralmente se orgulha de poder desenvolver planos viáveis e financeiramente compensadores para todos, independentemente do valor de suas participações ou do nível de suas dívidas. Sua experiência em agradar uma clientela altamente diversificada geralmente contribui em grande parte para seu sucesso.
O primeiro passo que um planejador financeiro pessoal geralmente dá ao aconselhar seus clientes é avaliar suas receitas e dívidas. Isso geralmente inclui seus ativos líquidos atuais e pagamentos regulares, como mensalidades em faculdades, pagamentos de hipotecas e carros e despesas diárias. Depois de calcular esses fatores, ele normalmente projeta a estabilidade desses fatores nas próximas décadas.
Essas projeções geralmente influenciam fortemente seus conselhos financeiros. Se o cliente tiver uma renda ou pensão estável que corresponda à sua renda atual e é provável que seus custos de vida permaneçam estáveis durante esse período, o planejador provavelmente recomendará um plano de ação financeiro específico. Se as preocupações com a saúde provavelmente forem um fardo financeiro ou se outra criança for para a faculdade durante esse período, o planejador provavelmente recomendaria um plano financeiro mais conservador.
Dependendo das circunstâncias financeiras de seus clientes, o planejador pode recomendar investimentos em ações, títulos, anuidades ou fundos de investimento. Ele normalmente leva em consideração os planos de seguro de vida atuais de seus clientes, bem como seus fundos e contas de aposentadoria e pensão. Se eles têm investimentos protegidos por imóveis ou impostos, o valor desses geralmente é considerado e os efeitos que a economia pode ter sobre eles.
O sucesso nessa posição normalmente exige que o planejador financeiro pessoal tenha conhecimento de todas as áreas da economia, bem como de suas implicações a curto e longo prazo. Como nunca há dois clientes na mesma posição fiscal, geralmente ele é obrigado a misturar e combinar seus conselhos regularmente. Normalmente, ele deve agir com cautela ao dar conselhos e evitar a promoção de investimentos arriscados para seus clientes.
Uma posição de planejador financeiro pessoal geralmente requer um diploma de bacharel em finanças, contabilidade ou economia. Algumas faculdades e universidades oferecem diplomas em planejamento financeiro. A experiência em operações bancárias, investimentos ou negociação de valores mobiliários é altamente desejável para os candidatos a essa posição.