O que um planejador financeiro pessoal faz?
Um planejador financeiro pessoal, também conhecido como consultor financeiro pessoal, analista financeiro pessoal ou consultor financeiro pessoal, auxilia indivíduos ou casais a lidar com seu dinheiro. Ele freqüentemente trabalha como consultor independente e também conduz oficinas de planejamento financeiro. Bancos, companhias de seguros, empresas de serviços de investimento e outras instituições financeiras geralmente têm um planejador financeiro pessoal da equipe para o benefício e a conveniência de seus clientes.
Dependendo das necessidades e condições financeiras de seus clientes, um planejador financeiro pessoal normalmente recomenda uma ampla gama de planos e abordagens fiscais. Ele geralmente se orgulha de poder desenvolver planos viáveis e financeiramente gratificantes para todos, independentemente do valor de suas participações ou nível de dívida. Sua experiência em agradar uma clientela altamente diversificada geralmente contribui em grande parte para o seu sucesso.O advogado de seus clientes é avaliar sua renda e dívidas. Geralmente, incluem seus ativos líquidos atuais e pagamentos regulares, como aulas de faculdade, pagamentos de hipotecas e carros e despesas diárias. Depois de calcular esses fatores, ele normalmente passa a projetar a estabilidade desses fatores nas próximas décadas.
Essas projeções geralmente influenciam fortemente seus conselhos financeiros. Se o cliente tiver uma renda ou pensão constante que corresponda à sua renda atual, e seus custos de vida provavelmente permanecerão estáveis durante esse período, o planejador provavelmente recomendaria um plano financeiro específico de ação. Se é provável que os problemas de saúde sejam um ônus financeiro ou outra criança esteja indo para a faculdade durante esse período, o planejador provavelmente recomendaria um plano financeiro mais conservador.
Dependendo das circunstâncias financeiras de seus clientes, o planejador pode recomendarD Investimentos em ações, títulos, anuidades ou fundos mútuos. Ele normalmente leva em consideração os planos atuais de seguro de vida de seus clientes, bem como seus fundos e contas de aposentadoria e pensão. Se eles tiverem investimentos imobiliários ou fiscais protegidos, o valor delas geralmente é considerado, bem como os efeitos que a economia pode ter sobre eles.
O sucesso nessa posição normalmente exige que o planejador financeiro pessoal tenha conhecimento de todas as áreas da economia, bem como suas implicações de curto e longo prazo. Como não há dois clientes na mesma posição fiscal, ele geralmente é obrigado a misturar e combinar seus conselhos regularmente. Normalmente, espera -se que ele erra do lado da cautela ao distribuir conselhos e evitar a promoção de investimentos de risco para seus clientes.
Uma posição de planejador financeiro pessoal geralmente requer um diploma de bacharel em finanças, contabilidade ou economia. Algumas faculdades e universidades oferecem diplomas em planejamento financeiro. Experiência em BankiNG, investimentos ou negociação de valores mobiliários é altamente desejável para os candidatos para esta posição.