Was macht ein persönlicher Finanzplaner?
Ein persönlicher Finanzplaner, der häufig auch als persönlicher Finanzberater, persönlicher Finanzanalyst oder persönlicher Finanzberater bezeichnet wird, unterstützt Einzelpersonen oder Paare beim Umgang mit ihrem Geld. Er arbeitet häufig als unabhängiger Berater und führt auch Workshops zur Finanzplanung durch. Banken, Versicherungsunternehmen, Wertpapierfirmen und andere Finanzinstitute verfügen häufig über einen persönlichen Finanzplaner, der den Kunden zugute kommt.
Abhängig von den Bedürfnissen und der finanziellen Situation seiner Kunden empfiehlt ein persönlicher Finanzplaner normalerweise eine breite Palette von Steuerplänen und -ansätzen. Er ist in der Regel stolz darauf, tragfähige und finanziell lohnende Pläne für alle entwickeln zu können, unabhängig von der Höhe ihrer Bestände oder der Höhe ihrer Schulden. Sein Know-how bei der Zufriedenheit einer sehr unterschiedlichen Kundschaft trägt häufig maßgeblich zu seinem Erfolg bei.
Der erste Schritt, den ein persönlicher Finanzplaner in der Regel unternimmt, um seine Kunden zu beraten, ist die Beurteilung ihres Einkommens und ihrer Schulden. Hierzu zählen in der Regel die kurzfristigen liquiden Mittel sowie regelmäßige Zahlungen wie Studiengebühren, Hypotheken- und Kfz-Zahlungen sowie die täglichen Lebenshaltungskosten. Nachdem er diese Faktoren berechnet hat, geht er normalerweise dazu über, die Stabilität dieser Faktoren in den nächsten Jahrzehnten zu projizieren.
Diese Projektionen beeinflussen seine finanzielle Beratung häufig stark. Wenn der Kunde ein festes Einkommen oder eine Rente hat, die seinem derzeitigen Einkommen entspricht, und die Lebenshaltungskosten in dieser Zeit wahrscheinlich stabil bleiben, empfiehlt der Planer wahrscheinlich einen bestimmten finanziellen Aktionsplan. Wenn gesundheitliche Bedenken wahrscheinlich eine finanzielle Belastung darstellen oder ein anderes Kind während dieses Zeitraums auf dem Weg zum College ist, würde der Planer wahrscheinlich einen konservativeren Finanzplan empfehlen.
Abhängig von der finanziellen Situation seiner Kunden kann der Planer Anlagen in Aktien, Anleihen, Annuitäten oder Investmentfonds empfehlen. Normalerweise berücksichtigt er die aktuellen Lebensversicherungspläne seiner Kunden sowie deren Pensions- und Pensionsfonds und -konten. Wenn es sich um Immobilien- oder steuerlich geschützte Anlagen handelt, werden deren Wert sowie die möglichen Auswirkungen der Wirtschaft allgemein berücksichtigt.
Um in dieser Position erfolgreich zu sein, muss der persönliche Finanzplaner in der Regel über Kenntnisse aller Wirtschaftsbereiche sowie über deren kurz- und langfristige Auswirkungen verfügen. Da sich nie zwei Kunden in der gleichen steuerlichen Situation befinden, muss er seine Beratung regelmäßig mischen und abstimmen. Es wird normalerweise von ihm erwartet, dass er bei der Abgabe von Ratschlägen auf Nummer sicher geht und keine riskanten Investitionen bei seinen Kunden tätigt.
Eine persönliche Position als Finanzplaner erfordert normalerweise einen Bachelor-Abschluss in Finanzen, Rechnungswesen oder Wirtschaftswissenschaften. Einige Colleges und Universitäten bieten Studienabschlüsse in Finanzplanung an. Für Bewerber um diese Position sind Erfahrungen im Bank-, Wertpapier- oder Wertpapierhandel äußerst wünschenswert.