Wat doet een persoonlijke financiële planner?
Een persoonlijke financiële planner, ook vaak een persoonlijke financiële consultant, persoonlijke financiële analist of persoonlijke financiële adviseur genoemd, helpt individuen of koppels bij het omgaan met hun geld. Hij werkt regelmatig als onafhankelijk consultant en geeft ook workshops over financiële planning. Banken, verzekeringsmaatschappijen, beleggingsondernemingen en andere financiële instellingen hebben vaak een persoonlijke financiële planner voor het personeel ten behoeve van hun klanten.
Afhankelijk van de behoeften en financiële toestand van zijn klanten beveelt een persoonlijke financiële planner normaal gesproken een breed scala aan fiscale plannen en benaderingen aan. Hij is er meestal trots op dat hij levensvatbare en financieel lonende plannen voor iedereen kan ontwikkelen, ongeacht het bedrag van hun bezit of hun schuldenlast. Zijn expertise in het behagen van een zeer diverse klantenkring draagt vaak grotendeels bij aan zijn succes.
De eerste stap die een persoonlijke financiële planner doorgaans neemt om zijn klanten te adviseren, is hun inkomsten en schulden te beoordelen. Deze omvatten doorgaans hun huidige liquide middelen en reguliere betalingen, zoals collegegeld, hypotheek- en autobetalingen en dagelijkse kosten van levensonderhoud. Nadat hij deze factoren heeft berekend, projecteert hij normaal gesproken de stabiliteit van die factoren in de komende decennia.
Deze projecties beïnvloeden doorgaans zijn financiële advies sterk. Als de klant een vast inkomen of pensioen heeft dat overeenkomt met zijn huidige inkomen, en zijn kosten van levensonderhoud waarschijnlijk stabiel blijven gedurende deze tijd, zou de planner waarschijnlijk een specifiek financieel actieplan aanbevelen. Als gezondheidsproblemen waarschijnlijk een financiële last zijn of als een ander kind tijdens die periode naar de universiteit gaat, zou de planner waarschijnlijk een conservatiever financieel plan aanbevelen.
Afhankelijk van de financiële omstandigheden van zijn klanten, kan de planner investeringen in aandelen, obligaties, lijfrentes of beleggingsfondsen aanbevelen. Normaal houdt hij rekening met de huidige levensverzekeringsplannen van zijn klanten, evenals met hun pensioen- en pensioenfondsen en -rekeningen. Als ze onroerend goed of fiscaal beschutte beleggingen hebben, wordt over het algemeen rekening gehouden met de waarde ervan, evenals de effecten die de economie daarop kan hebben.
Succes in deze functie vereist normaal gesproken dat de persoonlijke financiële planner kennis heeft van alle economische gebieden, en van de implicaties op korte en lange termijn. Aangezien geen twee klanten ooit in dezelfde fiscale positie verkeren, is hij in het algemeen verplicht zijn advies regelmatig te combineren. Normaal wordt van hem verwacht dat hij zich vergist bij het geven van advies en de bevordering van risicovolle beleggingen bij zijn klanten vermijdt.
Een persoonlijke financiële planner positie vereist meestal een bachelor's degree in financiën, boekhouding of economie. Sommige hogescholen en universiteiten bieden graden in financiële planning. Ervaring met bankieren, beleggen of handelen in effecten is zeer wenselijk voor sollicitanten voor deze functie.