Wat doet een persoonlijke financiële planner?
Een persoonlijke financiële planner, ook vaak wel een persoonlijk financieel adviseur, persoonlijke financiële analist of persoonlijk financieel adviseur genoemd, helpt particulieren of paren bij het omgaan met hun geld. Hij werkt vaak als een onafhankelijke consultant en geeft ook financiële planningsworkshops. Banken, verzekeringsmaatschappijen, beleggingsdienstenbedrijven en andere financiële instellingen hebben vaak een persoonlijke financiële planner voor personeel ten behoeve en het gemak van hun klanten.
Afhankelijk van de behoeften en financiële toestand van zijn klanten, beveelt een persoonlijke financiële planner normaal gesproken een breed scala aan fiscale plannen en benaderingen aan. Hij is er meestal trots op dat hij voor iedereen levensvatbare en financieel lonende plannen kan ontwikkelen, ongeacht het bedrag van hun bezit of niveau van hun schuld. Zijn expertise in het behagen van een zeer diverse klantenkring draagt vaak grotendeels bij aan zijn succes.
De eerste stap die een persoonlijke financiële planner meestal in Providi maaktNG -raad voor zijn cliënten is om hun inkomsten en schulden te beoordelen. Deze omvatten in het algemeen hun huidige liquide activa en regelmatige betalingen, zoals collegegeld, hypotheek- en autobetalingen en dagelijkse kosten van levensonderhoud. Nadat hij deze factoren heeft berekend, gaat hij normaal gesproken over tot het projecteren van de stabiliteit van die factoren in de komende decennia.
Deze projecties beïnvloeden vaak zwaar zijn financiële advies. Als de klant een gestaag inkomen of pensioen zal hebben dat overeenkomt met zijn huidige inkomen, en zijn kosten van levensonderhoud waarschijnlijk in deze periode stabiel blijven, zou de planner waarschijnlijk een specifiek financieel plan van actie aanbevelen. Als gezondheidsproblemen waarschijnlijk een financiële last zijn of een ander kind op weg is naar de universiteit in dat tijdsbestek, zou de planner waarschijnlijk een conservatiever financieel plan aanbevelen.
Afhankelijk van de financiële omstandigheden van zijn klanten kan de planner aanbevelenD beleggingen in aandelen, obligaties, lijfrenten of beleggingsfondsen. Normaal houdt hij rekening met de huidige levensverzekeringsplannen van zijn klanten, evenals hun pensioen- en pensioenfondsen en -rekeningen. Als ze onroerend goed of belasting beschutte investeringen hebben, worden de waarde van deze in het algemeen in overweging genomen, evenals de effecten die de economie op hen kan hebben.
Succes in deze functie vereist gewoonlijk dat de persoonlijke financiële planner kennis heeft van alle economische gebieden, evenals hun korte en langetermijnimplicaties. Aangezien geen twee klanten ooit in dezelfde fiscale positie zijn, is hij over het algemeen verplicht om zijn advies regelmatig te mixen en te matchen. Normaal wordt verwacht dat hij zich vergist bij de voorzichtigheid bij het geven van advies en het vermijden van de bevordering van risicovolle investeringen bij zijn klanten.
Een persoonlijke financiële plannerspositie vereist meestal een bachelordiploma in financiën, boekhouding of economie. Sommige hogescholen en universiteiten bieden graden in financiële planning. Ervaring in BankiNG, beleggingen of effectenhandel is zeer wenselijk voor aanvragers voor deze functie.