Que fait un planificateur financier personnel?
Un planificateur financier personnel, également appelé conseiller financier personnel, analyste financier personnel ou conseiller financier personnel, aide les particuliers ou les couples à gérer leur argent. Il travaille fréquemment en tant que consultant indépendant et anime également des ateliers de planification financière. Les banques, les compagnies d’assurance, les entreprises de services d’investissement et les autres institutions financières ont souvent un personnel chargé de la planification financière personnelle au profit et pour le confort de leurs clients.
En fonction des besoins et de la situation financière de ses clients, un planificateur financier personnel recommande généralement un large éventail de plans et d’approches budgétaires. Il est généralement fier de pouvoir élaborer des plans viables et rentables pour tous, quels que soient le montant de leurs avoirs et le niveau de leur dette. Son expertise pour plaire à une clientèle très diversifiée contribue souvent largement à son succès.
La première étape qu'un planificateur financier personnel fait habituellement pour conseiller ses clients consiste à évaluer leurs revenus et leurs dettes. Celles-ci comprennent généralement leurs liquidités et leurs paiements courants, tels que les frais de scolarité, les paiements d’hypothèque et de voiture et les frais de subsistance. Après avoir calculé ces facteurs, il en prévoit normalement la stabilité au cours des prochaines décennies.
Ces projections influencent généralement fortement ses conseils financiers. Si le client a un revenu stable ou une pension correspondant à son revenu actuel et que son coût de la vie restera probablement stable pendant cette période, le planificateur recommandera probablement un plan d’action financier spécifique. Si les problèmes de santé sont susceptibles de constituer un fardeau financier ou si un autre enfant se dirige vers le collège au cours de cette période, le planificateur recommandera probablement un plan financier plus conservateur.
En fonction de la situation financière de ses clients, le planificateur peut recommander des investissements dans des actions, des obligations, des rentes ou des fonds communs de placement. Il prend normalement en compte les plans d'assurance vie actuels de ses clients ainsi que leurs fonds et comptes de retraite et de pension. S'ils ont des investissements immobiliers ou à l'abri de l'impôt, leur valeur est généralement prise en compte, ainsi que les effets que l'économie peut avoir sur eux.
Pour réussir à ce poste, le planificateur financier personnel doit normalement avoir une connaissance de tous les domaines de l'économie, ainsi que de leurs implications à court et à long terme. Comme il n’ya jamais deux clients qui se trouvent dans la même situation financière, il est généralement tenu de mélanger et d’assortir ses conseils régulièrement. On s'attend normalement à ce qu'il fasse preuve de prudence lorsqu'il émet des conseils et évite de promouvoir des investissements risqués auprès de ses clients.
Un poste de planificateur financier personnel requiert généralement un baccalauréat en finance, en comptabilité ou en économie. Certains collèges et universités offrent des diplômes en planification financière. Une expérience dans le domaine bancaire, des investissements ou du négoce de titres est hautement souhaitable pour les candidats à ce poste.