¿Qué hace un planificador financiero personal?
Un planificador financiero personal, también conocido a menudo como consultor financiero personal, analista financiero personal o asesor financiero personal, ayuda a las personas o parejas a manejar su dinero. Con frecuencia trabaja como consultor independiente y realiza talleres de planificación financiera también. Los bancos, compañías de seguros, empresas de servicios de inversión y otras instituciones financieras a menudo tienen un planificador financiero personal en el personal para el beneficio y la conveniencia de sus clientes.
Dependiendo de las necesidades y la condición financiera de sus clientes, un planificador financiero personal normalmente recomienda una amplia gama de planes y enfoques fiscales. Por lo general, se enorgullece de poder desarrollar planes viables y financieramente gratificantes para todos, independientemente de la cantidad de sus tenencias o nivel de su deuda. Su experiencia en complacer a una clientela muy diversa a menudo contribuye en gran medida a su éxito.
El primer paso que un planificador financiero personal generalmente realiza en ProvidiEl abogado de sus clientes es evaluar sus ingresos y deudas. Estos generalmente incluyen sus activos líquidos actuales y pagos regulares, como la matrícula universitaria, los pagos hipotecarios y del automóvil y los gastos diarios de vida. Después de calcular estos factores, normalmente procede a proyectar la estabilidad de esos factores en las próximas décadas.
Estas proyecciones comúnmente influyen en gran medida en su consejo financiero. Si el cliente tiene un ingreso estable o una pensión que coincide con sus ingresos actuales, y es probable que sus costos de vida permanezcan estables durante este tiempo, el planificador probablemente recomendaría un plan de acción financiero específico. Si es probable que las preocupaciones de salud sean una carga financiera u otro niño se dirige a la universidad durante ese período de tiempo, el planificador probablemente recomendaría un plan financiero más conservador.
Dependiendo de las circunstancias financieras de sus clientes, el planificador puede recomendarD Inversiones en acciones, bonos, anualidades o fondos mutuos. Normalmente tiene en cuenta los planes de seguro de vida actuales de sus clientes, así como sus fondos y cuentas de jubilación y pensiones. Si tienen inversiones protegidas de bienes raíces o impuestos, el valor de ellas generalmente se consideran, así como los efectos que la economía puede tener en ellas.
.El éxito en esta posición normalmente requiere que el planificador financiero personal tenga conocimiento de todas las áreas de economía, así como sus implicaciones a corto y largo plazo. Como no hay dos clientes en la misma posición fiscal, generalmente se le exige que mezcle y coincida con sus consejos regularmente. Normalmente se espera que se equivoque del lado de la precaución al dispensar los consejos y evitar la promoción de inversiones arriesgadas a sus clientes.
Un puesto de planificador financiero personal comúnmente requiere una licenciatura en finanzas, contabilidad o economía. Algunos colegios y universidades ofrecen títulos en planificación financiera. Experiencia en BankiNG, las inversiones o el comercio de valores son altamente deseables para los solicitantes para este puesto.