Hvad gør en personlig finansiel planlægger?
En personlig økonomisk planlægger, også ofte benævnt en personlig økonomisk konsulent, personlig finansanalytiker eller personlig økonomisk rådgiver, hjælper enkeltpersoner eller par med at håndtere deres penge. Han arbejder ofte som en uafhængig konsulent og afholder også workshops for økonomisk planlægning. Banker, forsikringsselskaber, investeringsserviceselskaber og andre finansielle institutioner har ofte en personlig økonomisk planlægger på personale til fordel for deres kunder.
Afhængig af kundernes behov og økonomiske forhold, anbefaler en personlig økonomisk planlægger normalt en lang række finanspolitiske planer og tilgange. Han er normalt stolt over at være i stand til at udvikle levedygtige og økonomisk givende planer for alle, uanset størrelsen af deres beholdning eller deres gældsniveau. Hans ekspertise i at glæde en meget forskelligartet kundekreds bidrager ofte stort set til hans succes.
Det første trin, som en personlig økonomisk planlægger typisk tager for at rådgive sine klienter, er at vurdere deres indkomst og gæld. Disse inkluderer generelt deres nuværende likvide aktiver og regelmæssige betalinger, såsom collegeundervisning, pantelån og bilbetalinger og daglige leveomkostninger. Når han har beregnet disse faktorer, fortsætter han normalt med at projicere stabiliteten af disse faktorer i de næste par årtier.
Disse fremskrivninger har ofte stor indflydelse på hans økonomiske rådgivning. Hvis klienten har en stabil indkomst eller pension, der svarer til hans nuværende indkomst, og hans leveomkostninger sandsynligvis forbliver stabile i løbet af dette tidsrum, vil planlæggeren sandsynligvis anbefale en specifik økonomisk handlingsplan. Hvis sundhedsmæssige problemer sandsynligvis vil være en økonomisk byrde, eller et andet barn er på vej til college i løbet af denne tidsramme, vil planlæggeren sandsynligvis anbefale en mere konservativ finansiel plan.
Afhængig af sine kunders økonomiske forhold kan planlæggeren anbefale investeringer i aktier, obligationer, annuiteter eller gensidige fonde. Han tager normalt hensyn til sine klienters aktuelle livsforsikringsplaner samt deres pension og pensionskasser og konti. Hvis de har fast ejendom eller beskattede investeringer, betragtes værdien af disse generelt såvel som de effekter økonomien kan have på dem.
Succes i denne position kræver normalt, at den personlige økonomiske planlægger har kendskab til alle områder inden for økonomi, såvel som deres kort- og langsigtede implikationer. Da ingen to klienter nogensinde er i samme finansposition, er han generelt forpligtet til at blande og matche hans råd regelmæssigt. Han forventes normalt at fejle på siden af forsigtighed, når han udleverer rådgivning og undgår fremme af risikable investeringer til sine klienter.
En personlig finansiel planlæggerposition kræver ofte en bachelorgrad i finansiering, regnskab eller økonomi. Nogle colleges og universiteter tilbyder grader i økonomisk planlægning. Erfaring med bankvirksomhed, investeringer eller værdipapirhandel er meget ønskelig for ansøgere til denne stilling.