Co robi osobisty planista finansowy?
Osobisty planista finansowy, często nazywany również osobistym doradcą finansowym, osobistym analitykiem finansowym lub osobistym doradcą finansowym, pomaga osobom lub parom w postępowaniu z pieniędzmi. Często pracuje jako niezależny konsultant i prowadzi również warsztaty z planowania finansowego. Banki, firmy ubezpieczeniowe, firmy świadczące usługi inwestycyjne i inne instytucje finansowe często dysponują osobistym planistą finansowym dla personelu dla korzyści i wygody swoich klientów.
W zależności od potrzeb i kondycji finansowej swoich klientów osobisty planista finansowy zwykle zaleca szeroką gamę planów i podejść fiskalnych. Zwykle jest dumny z tego, że jest w stanie opracować realne i opłacalne finansowo plany dla wszystkich, bez względu na wielkość ich posiadłości lub poziom ich zadłużenia. Jego doświadczenie w zadowalaniu bardzo zróżnicowanej klienteli często w dużej mierze przyczynia się do jego sukcesu.
Pierwszym krokiem, który osobisty planista finansowy zazwyczaj robi, aby doradzać swoim klientom, jest ocena ich dochodów i długów. Obejmują one na ogół bieżące aktywa płynne i regularne płatności, takie jak czesne, opłaty hipoteczne i samochodowe oraz codzienne wydatki na utrzymanie. Po obliczeniu tych czynników zwykle przechodzi do prognozy stabilności tych czynników w ciągu kilku następnych dziesięcioleci.
Prognozy te zazwyczaj mają duży wpływ na jego porady finansowe. Jeśli klient będzie miał stały dochód lub emeryturę odpowiadającą jego bieżącemu dochodowi, a jego koszty utrzymania prawdopodobnie pozostaną stabilne w tym czasie, planista prawdopodobnie zaleciłby określony finansowy plan działania. Jeśli problemy zdrowotne mogą stanowić obciążenie finansowe lub inne dziecko kieruje się na studia w tym czasie, planista prawdopodobnie zaleciłby bardziej konserwatywny plan finansowy.
W zależności od sytuacji finansowej swoich klientów planista może zalecić inwestycje w akcje, obligacje, renty lub fundusze wspólnego inwestowania. Zazwyczaj bierze pod uwagę aktualne plany ubezpieczeń na życie swoich klientów, a także ich fundusze emerytalne i emerytalne oraz rachunki. Jeśli inwestują w nieruchomości lub inwestycje chronione przez podatki, ogólnie bierze się pod uwagę ich wartość, a także wpływ, jaki może mieć na nie gospodarka.
Sukces na tym stanowisku zwykle wymaga od osobistego planisty finansowego znajomości wszystkich dziedzin ekonomii, a także ich krótko- i długoterminowych konsekwencji. Ponieważ nigdy nie ma dwóch klientów w tej samej sytuacji fiskalnej, zazwyczaj jest on zobowiązany do regularnego mieszania i dopasowywania swoich porad. Zwykle oczekuje się od niego, że popełni błąd, udzielając porad i unikając promowania ryzykownych inwestycji wśród swoich klientów.
Osobista pozycja planisty finansowego zwykle wymaga licencjata w dziedzinie finansów, rachunkowości lub ekonomii. Niektóre uczelnie oferują stopnie naukowe w zakresie planowania finansowego. Doświadczenie w bankowości, inwestycjach lub obrocie papierami wartościowymi jest bardzo pożądane dla osób ubiegających się o to stanowisko.