Co robi osobisty planista finansowy?
Osobisty planista finansowy, często nazywany również osobistym konsultantem finansowym, osobistym analitykiem finansowym lub osobistym doradcą finansowym, pomaga osobom lub parom w obsłudze ich pieniędzy. Często pracuje jako niezależny konsultant i prowadzi również warsztaty planowania finansowego. Banki, firmy ubezpieczeniowe, firmy usług inwestycyjnych i inne instytucje finansowe często mają osobistą planistę finansową dla personelu na korzyść i wygodę swoich klientów.
W zależności od potrzeb i kondycji finansowej swoich klientów, osobisty planista finansowy zwykle zaleca szeroki zakres planów fiskalnych i podejść. Zwykle szczyci się, że jest w stanie opracować opłacalne i nagradzające finansowo plany dla wszystkich, niezależnie od kwoty ich udziałów lub poziomu długu. Jego wiedza w zakresie zadowolenia bardzo zróżnicowanej klientów często w dużej mierze przyczynia się do jego sukcesu.
Pierwszy krok, jaki osobisty planista finansowy zwykle robi w ProvidiNG Radca dla jego klientów jest ocena ich dochodów i długów. Zasadniczo obejmują one ich obecne aktywa płynne i regularne płatności, takie jak czesne na studia, kredyty hipoteczne i samochody oraz codzienne koszty utrzymania. Po obliczeniu tych czynników zwykle projektuje stabilność tych czynników w ciągu najbliższych kilku dekad.
Te prognozy zwykle silnie wpływają na jego porady finansowe. Jeśli klient będzie miał stały dochód lub emeryturę, która pasuje do jego bieżącego dochodu, a jego koszty utrzymania prawdopodobnie pozostaną stabilne w tym czasie, planista prawdopodobnie zaleciłby konkretny plan działania finansowego. Jeśli obawy zdrowotne prawdopodobnie będą obciążeniem finansowym lub inne dziecko w tym czasie, planista prawdopodobnie zaleciłby bardziej konserwatywny plan finansowy.
W zależności od okoliczności finansowych swoich klientów, planista może zalecićD INWESTYCJE w akcje, obligacje, renty lub fundusze wspólnego inwestowania. Zwykle bierze pod uwagę aktualne plany ubezpieczeń na życie swoich klientów, a także ich fundusze i konta emerytalne. Jeśli mają inwestycje w zakresie nieruchomości lub osłonięcia podatków, wartość ich ogólnie uważa się, a także skutki, jakie może mieć na nich gospodarka.
Sukces na tym stanowisku zwykle wymaga od osobistego planisty finansowego posiadania wiedzy na temat wszystkich obszarów ekonomii, a także ich krótko- i długoterminowych implikacji. Ponieważ żaden dwaj klienci nigdy nie ma tej samej pozycji fiskalnej, jest on na ogół zobowiązany do regularnego mieszania i dopasowania jego porady. Zwykle oczekuje się, że popełni ostrożność podczas dozowania porady i uniknięcia promocji ryzykownych inwestycji dla swoich klientów.
Osobista pozycja planistów finansowych zwykle wymaga licencjata z finansów, rachunkowości lub ekonomii. Niektóre uczelnie i uniwersytety oferują stopnie planowania finansowego. Doświadczenie w BangiNG, inwestycje lub handel papierami wartościowymi są wysoce pożądane dla wnioskodawców na to stanowisko.