Hva gjør en personlig økonomisk planlegger?
En personlig økonomisk planlegger, også ofte omtalt som en personlig økonomisk konsulent, personlig finansanalytiker eller personlig økonomisk rådgiver, hjelper enkeltpersoner eller par med å håndtere pengene sine. Han jobber ofte som uavhengig konsulent og gjennomfører workshops for økonomisk planlegging. Banker, forsikringsselskaper, investeringsselskaper og andre finansinstitusjoner har ofte en personlig økonomisk planlegger på personalet til fordel for kundene.
Avhengig av kundenes behov og økonomiske tilstand, anbefaler en personlig økonomisk planlegger vanligvis et bredt spekter av finanspolitiske planer og tilnærminger. Han er vanligvis stolt av å være i stand til å utvikle levedyktige og økonomisk givende planer for alle, uavhengig av hvor stor andel av deres beholdning eller gjeldsnivå. Hans ekspertise i å glede et svært mangfoldig klientell bidrar ofte i stor grad til hans suksess.
Det første trinnet en personlig økonomisk planlegger vanligvis gjør for å gi råd til kundene sine, er å vurdere deres inntekt og gjeld. Disse inkluderer vanligvis omløpsmidler og vanlige utbetalinger, for eksempel collegeundervisning, pantelån og bilbetalinger og daglige levekostnader. Etter at han har beregnet disse faktorene, fortsetter han normalt med å projisere stabiliteten til disse faktorene i løpet av de neste tiårene.
Disse anslagene påvirker ofte hans økonomiske råd. Hvis klienten vil ha en jevn inntekt eller pensjon som samsvarer med hans nåværende inntekt, og levekostnadene hans sannsynligvis vil forbli stabile i løpet av denne tiden, vil planleggeren sannsynligvis anbefale en spesifikk økonomisk handlingsplan. Hvis helseproblemer sannsynligvis vil være en økonomisk belastning, eller et annet barn er på vei til college i løpet av den tidsrammen, vil planleggeren sannsynligvis anbefale en mer konservativ finansplan.
Avhengig av kundenes økonomiske forhold, kan planleggeren anbefale investeringer i aksjer, obligasjoner, livrenter eller aksjefond. Han tar normalt hensyn til kundenes nåværende livsforsikringsplaner, så vel som deres pensjons- og pensjonsmidler og kontoer. Hvis de har investeringer i eiendommer eller skatterett, blir verdien av disse generelt sett vurdert som virkningene økonomien kan ha på dem.
For å lykkes med denne stillingen krever det vanligvis at den personlige økonomiske planleggeren har kunnskap om alle områder innen økonomi, så vel som deres kortsiktige og langsiktige implikasjoner. Siden ingen to klienter noen gang har samme finansposisjon, er han vanligvis pålagt å blande og matche rådene hans med jevne mellomrom. Det forventes at han normalt vil være feil på siden av forsiktighet når han utleverer råd og unngår å fremme risikable investeringer til kundene.
En personlig finansiell planleggerstilling krever ofte en bachelorgrad i økonomi, regnskap eller økonomi. Noen høyskoler og universiteter tilbyr grader i økonomisk planlegging. Erfaring innen bank, investeringer eller verdipapirhandel er svært ønskelig for søkere til denne stillingen.