Hva gjør en personlig økonomisk planlegger?
En personlig økonomisk planlegger, også ofte omtalt som en personlig økonomisk konsulent, personlig finansanalytiker eller personlig økonomisk rådgiver, hjelper enkeltpersoner eller par med å håndtere pengene sine. Han jobber ofte som en uavhengig konsulent og gjennomfører også økonomiske planleggingsverksteder. Banker, forsikringsselskaper, investeringsselskaper og andre finansinstitusjoner har ofte en personlig økonomisk planlegger på ansatte til fordel og bekvemmelighet for kundene sine.
Avhengig av behovene og den økonomiske tilstanden til sine kunder, anbefaler en personlig økonomisk planlegger normalt et bredt spekter av finanspolitiske planer og tilnærminger. Han er vanligvis stolt av å kunne utvikle levedyktige og økonomisk givende planer for alle, uavhengig av beløpet på deres eierandel eller gjeldsnivå. Hans ekspertise i å glede et meget mangfoldig klientell bidrar ofte i stor grad til hans suksess.
Det første trinnet en personlig økonomisk planlegger vanligvis gjør i ProvidiNG -råd til kundene hans er å vurdere inntektene og gjeldene deres. Disse inkluderer vanligvis deres nåværende likvide eiendeler og regelmessige betalinger, for eksempel høyskoleopplæring, pantelån og bilbetalinger og daglige livsutgifter. Etter at han beregnet disse faktorene, fortsetter han normalt å projisere stabiliteten til disse faktorene i løpet av de neste tiårene.
Disse anslagene påvirker ofte sterkt hans økonomiske råd. Hvis klienten vil ha en jevn inntekt eller pensjon som samsvarer med hans nåværende inntekt, og levekostnadene hans vil sannsynligvis forbli stabile i løpet av denne tiden, vil planleggeren sannsynligvis anbefale en spesifikk økonomisk handlingsplan. Hvis helseproblemer sannsynligvis vil være en økonomisk belastning eller et annet barn er på vei til college i løpet av den tidsrammen, vil planleggeren sannsynligvis anbefale en mer konservativ økonomisk plan.
Avhengig av kundenes økonomiske forhold, kan planleggeren anbefaled Investeringer i aksjer, obligasjoner, livrenter eller aksjefond. Han tar normalt hensyn til kundenes nåværende livsforsikringsplaner, så vel som pensjons- og pensjonsmidler og kontoer. Hvis de har eiendommer eller skattelettede investeringer, blir verdien av disse generelt vurdert, så vel som effektene økonomien kan ha på dem.
Suksess i denne posisjonen krever vanligvis at den personlige økonomiske planleggeren har kunnskap om alle områder av økonomi, så vel som deres korte og langsiktige implikasjoner. Siden ingen to klienter noen gang er i samme finanspolitisk stilling, er han generelt pålagt å blande og matche rådene sine regelmessig. Han forventes normalt å feile på siden av forsiktighet når han dispenserer råd og unngå promotering av risikable investeringer til kundene sine.
En personlig økonomisk planleggerposisjon krever ofte en bachelorgrad i finans, regnskap eller økonomi. Noen høyskoler og universiteter tilbyr grader i økonomisk planlegging. Erfaring i BankiNG, investeringer eller verdipapirhandel er svært ønskelig for søkere for denne stillingen.