Jak mohu nahlásit bankovní podvod?
Bankovní podvod je nezákonná činnost, která má negativní dopad jak na finanční instituce, tak na jednotlivce a podniky, které s těmito institucemi obchodují. Podvody tohoto typu mohou nabývat mnoha podob, přičemž některé programy iniciované lidmi pracujícími v bankách a jiné pocházejícími s jinými mimo struktury institucí provádějí neautorizované transakce. Naštěstí je možné identifikovat a nahlásit bankovní podvody, což může vést k zatčení a odsouzení jednotlivce nebo subjektu, který je vinen podvodnou činností.
Zákazníci bank často hlásí bankovní podvody přímo svým bankám, což obvykle vede k internímu vyšetřování, které se nakonec rozšíří o orgány činné v trestním řízení a případně národní obchodní agentury. Hlášení se obvykle spouští rozpoznáním jakési neobvyklé činnosti týkající se bankovních účtů zákazníka, často spořicího nebo běžného účtu. Jakmile bude banka nahlášena, podnikne obvykle kroky k ochraně zájmů zákazníka i samotné banky, která následně zahájí šetření.
Pokud se zjistí, že neoprávněná činnost týkající se bankovního účtu není způsobena některým typem administrativní chyby, je pravděpodobné, že instituce ohlásí bankovní podvod místnímu policejnímu oddělení a jiným donucovacím orgánům, které mohou být potřebné ke sledování a případně nalezení jednotlivci odpovědní za podvodnou činnost. Obchodní organizace, jako je Federal Trade Commission (FTC) ve Spojených státech, mohou být také informovány a zapojeny do probíhajícího vyšetřování, v závislosti na povaze podvodných transakcí. Například, pokud činnost zahrnuje nezákonné odstranění akcií z investičního účtu, může FTC nebo jeden z jeho protějšků v jiných zemích spolupracovat s donucovacími orgány, aby sledovaly původ transakce a snad identifikovaly původce.
Zaměstnanci banky si mohou občas všimnout něčeho neobvyklého na bankovním účtu, než si je zákazník vědom problému. Podezřelá činnost je často umístěna do jakéhokoli vzoru držení, zatímco se banka pokouší kontaktovat zákazníka za účelem ověření, že transakce je legitimní. Pokud zákazník uvede, že transakce nebyla zahájena nebo schválena, podnikne banka kroky k nahlášení bankovních podvodů příslušným orgánům a zastaví zpracování transakce.
Ať už je podvod poprvé zaznamenán jednotlivcem nebo zaměstnancem banky, je důležité oznámit bankovní podvod co nejdříve. Poskytnutí více času uplyne, aby vymáhání práva bylo stále obtížnější sledovat původ transakce a zjistit, kdo pokus zahájil. Z tohoto důvodu má rychlá reakce mnohem lepší šanci izolovat původ podvodu a případně zabránit jiným osobám a bankám, aby se staly oběťmi.