Co je kvalifikovaná anuita?

Kvalifikovaná anuita je anuita, která je financována s příjmy před zdaněním. Kvalifikované anuity jsou obvykle zřízeny prostřednictvím zaměstnavatele jako součást penzijního plánu, který je navržen tak, aby poskytoval příjmy zaměstnancům po odchodu do důchodu. S nekvalifikovanou anuitou pocházejí prostředky na vytvoření anuity z příjmu po zdanění. Daňová pravidla pro kvalifikované a nekvalifikované anuity se liší a je důležité si být vědom toho, jak fungují při zavádění anuity, aby bylo možné učinit nejlepší volbu. Každá výplata ukáže, že částka přispěla k anuitě jako debet proti platu zaměstnance, který snižuje částku peněz, kterou zaměstnanec vydělává. Protože peníze jsou vyřazeny před zdaněním, není zdaněno v době, kdy se vydělávají, a může se počítat jako odpočet daně za snížení zdanitelného příjmu zaměstnance.

Jakmile anuita dozrává, zaměstnanec začne dostávat platby. Každá platba je zdaněna, přičemž lidé platí daně z jistiny a výdělky kvalifikované anuity. S kvalifikovanou anuitou mohou zaměstnanci také brzy vydělat anuitu, pokud jsou ochotni zaplatit poplatek za kapitulaci a propadnout část peněz držených v anuitě. Pokud by Annuitant zemřel, finanční prostředky budou směrovány k příjemci anuity za předpokladu, že jeden byl založen, když byla zřízena anuita.

Výhodou pro kvalifikovanou anuitu je to, že snižuje daňovou povinnost, zatímco někdo pracuje, a zřídí důchodový fond, aby někdo měl po odchodu do důchodu zdroj příjmů. Nevýhodou je, že celkové příspěvky jsou obvykle omezeny, lidé budou muset platit daně, když budou prostředky uvolněny, a finanční prostředky jsou také uzamčeny v anuitě, dokud nezmizí. Z tohoto důvodu se spoléhá na kvalifikovanou anuitu aLone jako úsporné a investiční vozidlo je nechové. Místo toho by peníze měly být investovány do několika míst, nejlépe poskytují likviditu, aby lidé byli připraveni v případě finanční nouze.

Lidé, kteří se rozhodnou zakoupit nekvalifikované anuity, neplatí daně z jistiny, protože jistina pochází z příjmu po zdanění. Platí daně z příjmů anuity. Nekvalifikované anuity také postrádají limity příspěvků, přičemž lidé dávají tolik peněz, kolik chtějí, a lidé je mohou postavit samostatně, než aby procházeli zaměstnavateli. Stejný nedostatek likvidity spojené s kvalifikovanou anuitou je přítomen s nekvalifikovanou anuitou.