Hvad er en kvalificeret livrente?
En kvalificeret livrente er en livrente, der finansieres med indkomst før skat. Kvalificerede livrenter er normalt oprettet gennem en arbejdsgiver som en del af en pensionsplan, der er designet til at give indkomst til ansatte efter pensionering. Med en ikke-kvalificeret livrente kommer midlerne til at skabe annuiteten fra indkomst efter skat. Skattereglerne for kvalificerede og ikke-kvalificerede livrenter er forskellige, og det er vigtigt at være opmærksom på, hvordan de fungerer, når de etablerer en livrente, så det bedste valg kan træffes.
med en kvalificeret livrente opretter arbejdsgivere en lønneduktionsplan, hvor arbejdstagere er enige om at opgive en del af deres løn for at finansiere en livrente. Hver løncheck viser det beløb, der er bidraget til livrente som en debitering mod medarbejderens løn, hvilket reducerer det beløb, som medarbejderen tjener. Fordi pengene tages ud før skat, beskattes de ikke på det tidspunkt, at de er optjent, og de kan tælle som et skattefradrag for at reducere en medarbejders skattepligtige indkomst.
Når livrente modnes, begynder medarbejderen at modtage betalinger. Hver betaling beskattes, med folk, der betaler skat på hovedstolen og indtjeningen for den kvalificerede livrente. Med en kvalificeret livrente kan medarbejderne også udbetale livrente tidligt, hvis de er villige til at betale et overgivelsesgebyr og miste en del af de penge, der er indeholdt i livrente. Skulle den annuitant dø, vil midlerne blive dirigeret til modtageren af livrente under forudsætning af, at man blev oprettet, da livrente blev oprettet.
Fordelen for en kvalificeret livrente er, at det reducerer skattepligt, mens nogen arbejder, og opretter en pensionskasse, så nogen får en indkomstskilde efter pensionering. Ulempen er, at de samlede bidrag normalt er begrænset, folk skal betale skat, når midler frigives, og midlerne også er indesluttet i livrente, indtil det modnes. Af denne grund skal du stole på en kvalificeret livrente aLone som et besparelses- og investeringskøretøj er uklokt. I stedet skal penge investeres flere steder, fortrinsvis leverer en vis likviditet, så folk vil blive forberedt i tilfælde af en økonomisk nødsituation.
Mennesker, der vælger at købe ikke-kvalificerede livrenter, betaler ikke skat på hovedstolen, fordi rektoren kommer fra indkomst efter skat. De betaler skat på annuitetens indtjening. Ikke-kvalificerede livrenter mangler også bidragshætter, hvor folk lægger så mange penge, som de vil, og folk kan indstille dem uafhængigt snarere end at gå gennem arbejdsgivere. Den samme mangel på likviditet forbundet med en kvalificeret livrente er dog til stede med en ikke-kvalificeret livrente.