Co je to úvěrové poškození?

Snížení úvěrového rizika je jakýkoli druh činnosti, který vede ke snížení ratingu jednotlivce nebo firmy. Existuje mnoho různých událostí, které mohou vést k poškození úvěru. Některé spouštěče poškozeného úvěru se týkají konkrétních opatření přijatých dlužníkem, zatímco jiné jsou způsobeny okolnostmi mimo kontrolu dlužníka. V každém případě je výsledkem znehodnocení úvěru obtížné získat úvěr nebo půjčit peníze, a to kvůli snížené důvěře věřitelů ve schopnost podniku nebo jednotlivce splatit dluh podle podmínek.

Jedním z nejčastějších důvodů znehodnocení úvěru je důsledné opožděné splácení dluhových závazků dlužníka. Pomalá platba je obvykle hlášena úvěrovým agenturám, které pak tyto opožděné platby započítávají do výpočtu bonity dlužníka. Časem nezaplacení nesplacených dluhů podle podmínek vede ke snížení skóre FICO, které může trvat několik let.

Podobný scénář zahrnuje situace, kdy má dlužník přání splnit své povinnosti, ale náhle postrádá potřebné zdroje. Ztráta zaměstnání a výsledná ztráta stálého příjmu budou mít nepříznivý dopad na schopnost splácet půjčky na auta, hypotéky, zůstatky kreditních karet a jakýkoli jiný typ dluhu. Protože úvěrové ratingy jsou založeny na schopnosti splácet dluh včas a na výši příjmů generovaných dlužníkem, může ztráta zaměstnání vést ke snížení hodnoty úvěru ze dvou směrů.

K občasnému poškození úvěrového rizika dochází v důsledku událostí, které dlužník nemá pod kontrolou. Smrt manžela / manželky a následná ztráta příjmu může vést k finančním potížím, které poškozují úvěrový rating pozůstalého manžela / manželky. Podobně by rozšířená nemoc, která vytváří dodatečný dluh a zároveň omezuje schopnost jednotlivce generovat příjem, také zvýšila pravděpodobnost prodlení a ztěžovala by dlužníkovi získat další půjčku nebo finanční pomoc od věřitelů. I když úvěrový rating není dostatečně poškozen, aby zabránil dlužníkovi půjčit si peníze, nový věřitel pravděpodobně bude účtovat vyšší úrokovou sazbu jako jeden ze způsobů, jak minimalizovat míru rizika, které nese.

Pokud dojde k určitému druhu poškození úvěru, je důležité zahájit proces opravy škody co nejrychleji. Začátek placení závazků včas povede dlouhou cestu k odvrácení klesajícího trendu v úvěrovém ratingu. Zajištění nového zaměstnání, které přichází s platem, který je podobný bývalému zdroji příjmů, také pomůže stabilizovat a případně obnovit rating a skóre FICO. Protože je více dluhů v důchodu a poměr mezi dluhy a příjmy se stává příznivějším, úvěrový rating se začne pomalu zlepšovat. Zatímco tento proces může vyžadovat hodně času a úsilí, konečný výsledek obvykle stojí za problém.