Was ist eine Kreditbeeinträchtigung?
Eine Kreditbeeinträchtigung ist jede Art von Tätigkeit, die zur Herabsetzung der Kreditwürdigkeit einer Einzelperson oder eines Unternehmens führt. Es gibt viele verschiedene Ereignisse, die zu einer Bonitätsbeeinträchtigung führen können. Einige Auslöser für einen Kreditschaden haben mit spezifischen Maßnahmen des Schuldners zu tun, während andere auf Umstände zurückzuführen sind, die außerhalb der Kontrolle dieses Schuldners liegen. In jedem Fall ist das Ergebnis einer Kreditbeeinträchtigung die Schwierigkeit, Kredite oder Kredite aufzunehmen, da die Kreditgeber weniger Vertrauen in die Fähigkeit des Unternehmens oder der Einzelperson haben, die Schulden gemäß den Bedingungen zurückzuzahlen.
Einer der häufigsten Gründe für eine Kreditbeeinträchtigung ist die konsequente verspätete Begleichung von Verbindlichkeiten des Schuldners. Die langsame Zahlung wird in der Regel an Kreditagenturen gemeldet, die diese verspäteten Zahlungen dann in die Berechnung der Kreditwürdigkeit des Schuldners einbeziehen. Im Laufe der Zeit führt die Nichtzahlung ausstehender Schulden gemäß den Bedingungen zu einer Reduzierung der FICO-Punktzahl, deren Wiederherstellung Jahre in Anspruch nehmen kann.
Ein ähnliches Szenario beinhaltet Situationen, in denen der Schuldner den Wunsch hat, seinen Verpflichtungen nachzukommen, ihm jedoch plötzlich die erforderlichen Ressourcen fehlen. Der Verlust eines Arbeitsplatzes und der daraus resultierende Verlust eines stetigen Einkommensflusses wirken sich nachteilig auf die Fähigkeit aus, Autokredite, Hypotheken, Kreditkartenguthaben und andere Arten von Schulden zu bezahlen. Da die Bonitätseinstufung sowohl auf der Fähigkeit zur pünktlichen Begleichung von Schulden als auch auf der Höhe des vom Schuldner erwirtschafteten Einkommens basiert, kann der Verlust eines Arbeitsplatzes zu einer Kreditbeeinträchtigung aus zwei Richtungen führen.
Zuweilen kommt es zu einer Wertminderung des Kredits aufgrund von Ereignissen, auf die der Schuldner keinen Einfluss hat. Der Tod eines Ehepartners und der daraus resultierende Einkommensverlust können zu finanziellen Schwierigkeiten führen, die die Bonität des überlebenden Ehepartners beeinträchtigen. In ähnlicher Weise würde eine verlängerte Krankheit, die zusätzliche Schulden verursacht und gleichzeitig die Fähigkeit einer Person zur Erzielung von Einkommen einschränkt, auch die Ausfallwahrscheinlichkeit erhöhen und es dem Schuldner erschweren, zusätzliche Kredite oder finanzielle Unterstützung von Kreditgebern zu erhalten. Selbst wenn die Bonität nicht ausreichend geschädigt wird, um den Schuldner an der Aufnahme von Krediten zu hindern, wird der neue Kreditgeber wahrscheinlich einen höheren Zinssatz verlangen, um das von ihm eingegangene Risiko zu minimieren.
Wenn eine Kreditbeeinträchtigung vorliegt, ist es wichtig, den Schaden so schnell wie möglich zu beheben. Beginnend mit der pünktlichen Begleichung von Verpflichtungen wird der Abwärtstrend in der Bonitätseinstufung in erheblichem Maße umgekehrt. Die Sicherung eines neuen Arbeitsplatzes, der mit einem Gehalt verbunden ist, das der früheren Einkommensquelle ähnelt, wird auch dazu beitragen, die Bonität und den FICO-Score zu stabilisieren und letztendlich zu erneuern. Je mehr Schulden getilgt werden und das Verhältnis zwischen Schulden und Einkommen günstiger wird, desto langsamer wird sich die Kreditwürdigkeit verbessern. Während der Prozess viel Zeit und Mühe in Anspruch nehmen kann, ist das Endergebnis in der Regel die Mühe wert.