信用障害とは何ですか？

信用減損は、個人または企業が享受する信用格付けの低下につながるあらゆる種類の活動です。 信用障害につながる可能性のあるさまざまなイベントがあります。 破損した信用の引き金の一部は、債務者がとった特定の行動に関係しているが、他は、その債務者の管理外の状況によるものである。 いずれにせよ、事業者または個人が条件に従って債務を返済する能力に対する貸し手の信頼が低下するため、信用減損の結果は、信用を得ることまたはお金を借りることが困難になります。

信用減損の最も一般的な理由の1つは、債務者側の債務の一貫した延滞です。 遅い支払いは通常、信用機関に報告され、その後、遅れた支払いを債務者の信用価値の計算に織り込みます。 時間が経つにつれて、条件に従って未払いの債務を支払わないと、FICOのスコアが低下し、回復に数年かかる場合があります。

同様のシナリオには、債務者が自分の義務を履行したいが、突然必要なリソースが不足するという状況が含まれます。 仕事の喪失とそれに伴う収入の安定した流れの喪失は、自動車ローン、住宅ローン、クレジットカードの残高、その他のあらゆる種類の債務を支払う能力に悪影響を及ぼします。 信用格付けは、期限内に債務を支払う能力と債務者が生み出した収入の量の両方に基づいているため、職を失うと、2つの方向から信用障害が生じる可能性があります。

時には、債務者の管理の及ばない出来事が原因で信用障害が発生します。 配偶者の死亡とその後の収入の損失は、生存している配偶者の信用格付けを損なう財政難につながる可能性があります。 同様に、個人が収入を生み出す能力を制限しながら追加の債務を生み出す広範な病気はまた、債務不履行の可能性を高め、債務者が貸し手から追加の信用または財政援助を得るのを難しくします。 債務者がお金を借りることができないほど信用格付けが損なわれていない場合でも、新しい貸し手は、想定しているリスクの程度を最小限に抑える方法の1つとして、より高い金利を請求する可能性があります。

ある種の信用障害が発生した場合、できるだけ早く損害を修復するプロセスを開始することが重要です。 期限内に債務の支払いを開始することは、信用格付けの下降傾向を逆転させることに大いに役立つでしょう。 以前の収入源と同様の給与を伴う新しい仕事を確保することも、信用格付けとFICOスコアを安定させ、最終的に更新するのに役立ちます。 より多くの債務が返済され、債務と収入の比率がより有利になると、信用格付けは徐々に改善し始めます。 このプロセスには多大な時間と労力がかかる可能性がありますが、通常、最終的な結果には問題があります。