Vad är en kreditförsäkring?

Kreditförsämring är alla typer av aktiviteter som leder till en minskning av kreditbetyget som en individ eller ett företag åtnjuter. Det finns många olika händelser som kan leda till nedsatt kredit. Vissa triggers för skadad kredit har att göra med specifika åtgärder som gjorts av gäldenären, medan andra beror på omständigheter utanför den gäldenärens kontroll. I vilket fall som helst är resultatet av kreditnedskrivning svårigheter att få kredit eller låna pengar på grund av långivarnas förtroende för företagets eller individens förmåga att återbetala skulden enligt villkor.

En av de vanligaste orsakerna till kreditnedskrivning är den konsekventa sena betalningen av skuldförpliktelser från gäldenären. Den långsamma betalningen rapporteras vanligtvis till kreditföretag som sedan faktorerar de sena betalningarna i beräkningen av gäldenärens kreditvärdighet. Över tiden leder misslyckandet med att betala utestående skulder enligt villkor till FICO-poängsänkningar som kan ta år att återhämta sig.

Ett liknande scenario involverar situationer där gäldenären har önskan att uppfylla sina skyldigheter, men plötsligt saknar de nödvändiga resurserna. Förlusten av ett jobb och den resulterande förlusten av ett jämnt inkomstflöde kommer att ha en negativ inverkan på förmågan att betala billån, inteckningar, kreditkortsaldo och all annan typ av skuld. Eftersom kreditbetyg baseras på både förmågan att betala skuld i tid och det inkomstbelopp som gäldenären genererar, kan det att förlora ett jobb leda till kreditförsämring i två riktningar.

Ibland sker kreditnedskrivning på grund av händelser som inte är gäldenärens kontroll. En makas död och den efterföljande inkomstförlusten kan leda till ekonomiska svårigheter som skadar den efterlevande makens kreditbetyg. På samma sätt skulle en utökad sjukdom som skapar ytterligare skuld samtidigt som man begränsar en individs förmåga att generera inkomst också öka sannolikheten för fallissemang och göra det svårare för gäldenären att få ytterligare kredit eller ekonomiskt stöd från långivare. Även om kreditbetyget inte är tillräckligt skadat för att förhindra gäldenären att låna pengar, kommer den nya långivaren sannolikt att ta ut en högre ränta som ett sätt att minimera graden av risk han eller hon tar.

När någon typ av kreditnedsättning sker är det viktigt att påbörja processen med att reparera skadan så snabbt som möjligt. Att börja betala förpliktelser i tid kommer att gå långt mot att vända den nedåtgående trenden i kreditbetyget. Att säkra ett nytt jobb som kommer med en lön som liknar den tidigare inkomstkällan kommer också att hjälpa till att stabilisera och så småningom förnya kreditbetyg och FICO-poäng. När mer skuld går tillbaka och förhållandet mellan skuld och inkomst blir mer gynnsamt kommer kreditbetyget långsamt att börja förbättras. Även om processen kan ta mycket tid och ansträngning, är slutresultatet vanligtvis värt besväret.