Vad är en utbetalning?
Uttrycket "avbetalning" har ett par relaterade betydelser i finansvärlden, alla knutna till affärer med lån och särskilt till inteckningar. I finansvärlden kan människor hänvisa till avbetalningsfaktorn, som är ett sätt att rapportera om bolånets säkerhet. För individen refererar tanken på att betala något ned troligtvis standardmånadsbetalningar eller större månatliga betalningar som hjälper till att betala av ett lån, och om betalningen är större kan den betala huvudbelopp tidigare.
Lånepapper liknar obligationer och är investeringar i en grupp av inteckningar. Regeringar eller närstående byråer emitterar ofta dem och människor återbetalas för sina investeringar då individer som äger inteckningar betalar sina lån. Vissa av de byråer som emitterar hypotekslån måste också lämna månatliga rapporter till säkerhetsägare, vilket kan innehålla något som kallas en nedbetalningsfaktor.
En nedbetalningsfaktor är en redovisning av de pengar som erhållits av inteckningshållare, där de huvudsakliga beloppen som fortfarande är skyldiga på lån listas. Eventuella betalningar till rektor genomgår en komplex formel, som sedan visar hur mycket pengar som fortfarande är skyldiga. När marknaden är god och inteckningshållare betalar regelbundet sina betalningar, bör denna "faktor" visa en minskande summa pengar som är skyldig varje månad, även om emission av nya inteckningar kan förändra detta.
Varje månad betalar en inteckning innehavare, lånet beräknas om. Det totala skyldiga beloppet kan ändras, såvida inte inteckningshållaren endast betalar räntebetalningar, och under ideala förhållanden betalar varje månadsbetalning en del av inteckning. Låntagare som tittar på månatliga inteckningskonton bör se ett fallande saldo.
Många finansiella rådgivare rekommenderar att saldot minskar snabbare om människor sträcker fast bälten, när det är möjligt, och ökar betalningsbeloppet. Istället för att helt enkelt hålla sig till minimibetalningen, kan större betalningar till lånets huvudansvariga vara till stor nytta för att upphöra med en betalningsskyldighet förr. Människor kommer också att betala mindre ränta totalt sett.
Detta kan vara särskilt viktigt om lånet är uppochned, vilket innebär att lånebeloppet är högre än den bedömda nivån på huset. Budgetering av en större utbetalning varje månad kan så småningom innebära att inneha kapital i hemmet, istället för att helt enkelt hålla ett lån som inte skulle återbetalas med hemets försäljning. Det är inte alltid möjligt för människor att hantera mycket högre betalningar varje månad. Vissa finansiella rådgivare rekommenderar att du får kreativa och ökar betalningarna med små belopp eller betalar en årlig betalning, särskilt om människor får skattebidrag från att hålla inteckningar.
I slutändan kan utbetalningen vara en användbar term att förstå för investerare och privata husägare eller inteckningshållare. Båda dessa grupper är lyckligast när uttalanden om lån återspeglar att nedbetalningsbeloppen minskar lånets storlek.