Co to jest wypłata?

Termin „spłata” ma kilka powiązanych znaczeń w świecie finansowym, wszystkie związane z działalnością pożyczkową, a zwłaszcza hipoteką. W świecie finansów ludzie mogą odnosić się do czynnika spłaty, który jest sposobem na raportowanie wyników hipotecznych papierów wartościowych. Dla jednostki pomysł spłaty czegoś najprawdopodobniej odnosi się do standardowych płatności miesięcznych lub większych płatności miesięcznych, które pomagają spłacić pożyczkę, a jeśli płatność jest większa, może spłacić kwoty główne wcześniej.

Hipoteczne papiery wartościowe są podobne do obligacji i są inwestycjami w grupę hipotek. Rząd lub powiązane agencje często je wydają, a ludzie otrzymują zwrot inwestycji, ponieważ osoby posiadające kredyty hipoteczne spłacają pożyczki. Niektóre agencje emitujące hipoteczne papiery wartościowe muszą również przekazywać właścicielom papierów wartościowych comiesięczne raporty, które mogą obejmować coś, co nazywa się czynnikiem spłaty.

Czynnikiem spłaty jest księgowanie pieniędzy otrzymanych przez posiadaczy kredytów hipotecznych, w którym wyszczególniono główne kwoty należne z tytułu pożyczek. Wszelkie płatności na poczet kwoty głównej podlegają złożonej formule, która następnie pokazuje, ile pieniędzy jest jeszcze należnych. Gdy rynek jest dobry, a posiadacze kredytów hipotecznych regularnie dokonują płatności, ten „czynnik” powinien pokazywać malejącą kwotę należnych pieniędzy miesięcznie, chociaż wystawianie nowych hipotek może to zmienić.

Każdego miesiąca posiadacz kredytu hipotecznego dokonuje płatności, a kredyt jest ponownie obliczany. Całkowita należna kwota może ulec zmianie, chyba że posiadacz kredytu hipotecznego dokonuje jedynie płatności odsetek, aw idealnych okolicznościach każda miesięczna rata spłaca część kredytu hipotecznego. Kredytobiorcy oglądający miesięczne wyciągi hipoteczne powinni zobaczyć saldo malejące.

Wielu doradców finansowych zaleca, aby saldo zmniejszyło się szybciej, jeśli ludzie zaciągną pasy, jeśli to w ogóle możliwe, i zwiększą kwotę spłaty. Zamiast po prostu trzymać się minimalnej płatności, dokonywanie większych płatności na poczet kwoty głównej pożyczki może być bardzo przydatne w wcześniejszym zniesieniu obowiązku zapłaty. Ludzie będą również płacić mniej odsetek ogółem.

Może to być szczególnie ważne, jeśli pożyczka jest odwrócona, co oznacza, że ​​kwota pożyczki jest wyższa niż szacowany poziom domu. Budżetowanie większej wypłaty każdego miesiąca może ostatecznie oznaczać posiadanie kapitału własnego w domu, zamiast po prostu posiadania pożyczki, która nie zostanie spłacona ze sprzedaży domu. Ludzie nie zawsze mogą zarządzać znacznie wyższymi płatnościami każdego miesiąca. Niektórzy doradcy finansowi zalecają tworzenie kreatywnych i zwiększanie płatności niewielkimi kwotami lub dokonywanie płatności rocznych, szczególnie jeśli ludzie otrzymują zwrot podatku od posiadania hipotek.

Ostatecznie spłata może być przydatnym terminem dla inwestorów i prywatnych właścicieli domów lub hipotek. Obie te grupy są najszczęśliwsze, gdy stwierdzenia dotyczące pożyczek odzwierciedlają fakt, że kwoty spłat zmniejszają wielkość pożyczek.