Qu'est-ce qu'un paydown?
Le terme "paiement" a plusieurs significations liées dans le monde financier, toutes liées au secteur des prêts et en particulier aux prêts hypothécaires. Dans le monde de la finance, on peut se référer au facteur de remboursement, qui permet de rendre compte de la performance des titres hypothécaires. Pour l’individu, l’idée de rembourser quelque chose fait très probablement référence à des paiements mensuels standard ou à des paiements mensuels plus importants qui permettent de rembourser un prêt et, si le paiement est plus important, il peut rembourser le capital plus tôt.
Les titres hypothécaires sont similaires aux obligations et constituent des investissements dans un groupe d’hypothèques. Les pouvoirs publics ou des organismes apparentés les émettent souvent et les gens se voient rembourser leurs investissements, car les personnes propriétaires des hypothèques remboursent leurs emprunts. Certaines des agences qui émettent des titres hypothécaires doivent également fournir des rapports mensuels aux propriétaires de titres, ce qui peut inclure un facteur appelé facteur de remboursement.
Un facteur de remboursement est une comptabilisation des sommes reçues par les créanciers hypothécaires, qui répertorie les montants en principal restant dus sur des prêts. Tous les paiements au principal sont soumis à une formule complexe, qui montre ensuite le montant restant dû. Lorsque le marché est bon et que les créanciers hypothécaires effectuent régulièrement leurs paiements, ce «facteur» devrait indiquer une diminution du montant de l’argent dû chaque mois, bien que l’émission de nouveaux prêts hypothécaires puisse changer la situation.
Chaque mois, un créancier hypothécaire effectue des paiements, le prêt est recalculé. Le montant total dû peut changer, à moins que le créancier hypothécaire ne fasse que des paiements d'intérêts et, dans des circonstances idéales, chaque versement mensuel verse une partie de l'hypothèque. Les emprunteurs examinant les relevés hypothécaires mensuels devraient connaître un solde décroissant.
De nombreux conseillers financiers recommandent que le solde diminue plus rapidement si les gens se serrent la ceinture, dans la mesure du possible, et augmentent le montant du remboursement. Au lieu de simplement vous en tenir au paiement minimum, effectuer des paiements plus importants sur le principal du prêt peut être extrêmement utile pour mettre fin plus rapidement à une obligation de paiement. Les gens paieront également moins d’intérêts dans l’ensemble.
Cela pourrait être particulièrement important si le prêt est à l'envers, ce qui signifie que le montant du prêt est supérieur au niveau évalué de la maison. La budgétisation d'un versement plus important chaque mois pourrait éventuellement signifier détenir des capitaux propres dans la maison, au lieu de simplement détenir un prêt qui ne serait pas remboursé avec la vente de la maison. Il n'est pas toujours possible pour les personnes de gérer des paiements beaucoup plus élevés chaque mois. Certains conseillers financiers recommandent de faire preuve de créativité et d'augmenter les paiements par petites sommes ou d'effectuer un paiement annuel, en particulier si les personnes qui obtiennent un remboursement d'impôt obtiennent un remboursement de leur impôt.
En fin de compte, le remboursement peut être un terme utile à comprendre pour les investisseurs et les propriétaires privés ou les créanciers hypothécaires. Les deux groupes sont les plus heureux lorsque les déclarations concernant les prêts indiquent que les montants de remboursement réduisent la taille des prêts.