Co je míra kriminality?
Míra delikvence je vyjádření počtu půjček v portfoliu s platbami, které jsou zpožděny o více než tři měsíce. Vysoká míra delikvence naznačuje, že dlužníci mají potíže se splácením svých půjček. Věřitelé pravidelně vypočítávají míru delikvence, aby určili celkový zdravotní stav svých úvěrových portfolií. Tyto informace jsou obsaženy v zákonem stanovených informacích, které regulátoři a investoři používají k měření výkonnosti finančních institucí.
Tato sazba se vypočítá vydělením počtu úvěrů v delikvenci celkovým počtem úvěrů v úvěrovém portfoliu. Některé banky ji mohou spočítat spíše z hlediska hodnoty než čísla. Výpočet někdy zahrnuje jak počet půjček, tak hodnotu půjček, aby byla míra delikvence uvedena do perspektivy. V jednoduchém příkladu, pokud banka má 1 000 půjček na auto a 10 dlužníků je v delikvenci, má delikvenci 1% z půjček na auto.
Banky mohou také vypočítat míru delikvence podle demografických údajů. To může poskytnout důležité informace, které se používají při generování půjček k určení, jaké druhy půjček a podmínek nabízejí. Míra delikvence v členění podle úvěrového skóre je běžným nástrojem pro věřitele. Čím vyšší je kreditní skóre, tím nižší je počet delikvencí v této kategorii, což vede k tomu, že dlužníci s podobným skóre jsou méně riskantní než dlužníci s nízkým skóre. Mezi další demografické informace, které lze použít pro statistickou analýzu, patří pohlaví, rasa a region.
Míra kriminality poskytuje důležité informace. Jsou ovlivňovány řadou faktorů, včetně zvláštností specifických pro jednotlivé dlužníky, jako je nezájem o splácení půjček, jakož i vnějšími faktory, jako je celkové ekonomické zdraví. Když je ekonomika chudá a lidé ztrácejí pracovní místa, životní náklady stoupají a vyvíjí se další tlaky, má tendence splácet více půjček, protože si lidé nemohou dovolit platit je nebo mění své finanční priority.
Vzhledem k tomu, že míra delikvence může být měřítkem ekonomického zdraví, není neobvyklé, aby se informace o půjčkách, které jsou v prodlení, zveřejňovaly. Média mohou podávat zprávy o pravidelných oznámeních o sazbách v souvislosti s příběhy o podnikání a ekonomice a tyto informace používají také regulátoři a vládní agentury zapojené do stanovování fiskální politiky. Existuje motivace k tomu, aby sazby delikvence zůstaly co nejnižší, protože selhání úvěrů mají ve finančním odvětví tendenci mít zvlnění, což vede ke snížené dostupnosti úvěrů, selhání bank a dalším problémům.