Hvad er en forsinkelsesgrad?
En kriminel rente er et udtryk for antallet af lån i en portefølje med betalinger, der er mere end tre måneder for sent. En høj kriminalitetssats antyder, at låntagere har svært ved at tilbagebetale deres lån. Långivere beregner regelmæssigt kriminelle forhold for at bestemme den samlede sundhed i deres udlånsporteføljer. Disse oplysninger er inkluderet i lovligt obligatoriske oplysninger, der bruges af tilsynsmyndigheder og investorer til at måle resultaterne af finansielle institutioner.
Denne rente beregnes ved at dividere antallet af lån i kriminelle forhold med det samlede antal lån i udlånsporteføljen. Nogle banker beregner muligvis det i form af værdi snarere end antal. Nogle gange inkluderer beregningen både antal lån og værdien af lån for at sætte kriminelle forhold i perspektiv. I et simpelt eksempel, hvis en bank har 1.000 billån, og 10 låntagere er i kriminelle forhold, har den en kriminelle rente på 1% på sine billån.
Banker kan også beregne kriminelle forhold efter demografisk. Dette kan give vigtige oplysninger, der bruges, når du genererer lån for at bestemme, hvilke typer lån og betingelser der skal tilbydes. Misbrugsrater fordelt efter kreditvurdering er et almindeligt værktøj for långivere. Jo højere kredit score, desto lavere er antallet af kriminelle forhold i denne kategori, hvilket gør låntagere med lignende score mindre risikable end låntagere med lav score. Andre demografiske oplysninger, der kan bruges til statistisk analyse, inkluderer køn, race og region.
Kriminelle forhold giver vigtige oplysninger. De er påvirket af en række faktorer, herunder træk, der er specifikke for individuelle låntagere, såsom manglende interesse i at tilbagebetale lån, såvel som eksterne faktorer som generel økonomisk sundhed. Når økonomien er dårlig, og folk mister job, stiger leveomkostningerne, og andre pres udvikler sig, flere lån er tilbøjelige til at gå i misligholdelse, fordi folk ikke har råd til at betale dem eller omlægger deres økonomiske prioriteringer.
Da overtrædelsesprocenten kan være et mål for økonomisk sundhed, er det ikke ualmindeligt, at oplysninger om lån, der er misligholdt, frigives til offentligheden. Medierne kan rapportere om periodiske kursmeddelelser i forbindelse med historier om erhvervslivet og økonomien, og denne information bruges også af tilsynsmyndigheder og myndigheder, der er involveret i fastlæggelsen af finanspolitikken. Der er et incitament til at holde kriminelle renter så lave som muligt, fordi misligholdte lån har en ringvirkning i finanssektoren, hvilket fører til nedsat tilgængelighed af kredit, bankfejl og andre problemer.