Vad är en brottslighet?
En brottslighet är ett uttryck för antalet lån i en portfölj med betalningar som är mer än tre månader för sent. En hög brottslighet tyder på att låntagare har svårt att återbetala sina lån. Långivare beräknar regelbundet brottslighet för att bestämma den allmänna hälsan för deras utlåningsportföljer. Denna information ingår i juridiskt obligatoriska upplysningar som används av tillsynsmyndigheter och investerare för att mäta finansiella institutioners resultat.
Denna ränta beräknas genom att dela antalet lån i brottslighet med det totala antalet lån i utlåningsportföljen. Vissa banker kan beräkna det när det gäller värde snarare än antal. Ibland inkluderar beräkningen både antalet lån och värde på lån för att sätta brottsfrekvensen i perspektiv. I ett enkelt exempel, om en bank har 1 000 billån ut och 10 låntagare är i brottslighet, har den en brottslighet på 1% på sina billån.
Banker kan också beräkna brottslighet med demografisk. Detta kan ge viktig information som används när man genererar lån för att avgöra vilka typer av lån och villkor att erbjuda. Brottsgrader uppdelade med kreditpoäng är ett vanligt verktyg för långivare. Ju högre kreditpoäng, desto lägre är antalet brottsligheter i den kategorin tenderar att vara, vilket gör låntagare med liknande poäng mindre riskabla än låntagare med låga poäng. Annan demografisk information som kan användas för statistisk analys inkluderar kön, ras och region.
Delinquency -priser ger viktig information. De påverkas av ett antal faktorer, inklusive egenskaper som är specifika för enskilda låntagare som brist på ränta för att återbetala lån, liksom externa faktorer som den totala ekonomiska hälsan. När ekonomin är fattig och människor förlorar jobb ökar levnadskostnaderna och andra trycket utvecklas, fler lån tenderar att gå i standard eftersom människor inte kan AFFOrd att betala dem eller omordna sina ekonomiska prioriteringar.
Eftersom graden av brottsligheter kan vara ett mått på ekonomisk hälsa är det inte ovanligt att information om lån som faller ut för allmänheten. Media kan rapportera om tillkännagivanden om periodiska ränte i samband med berättelser om företag och ekonomi, och denna information används också av tillsynsmyndigheter och myndigheter som är involverade i att fastställa finanspolitiken. Det finns ett incitament att hålla brottsfrekvensen så låga som möjligt, eftersom låneuppgifter tenderar att ha en krusningseffekt i finansbranschen som leder till minskad tillgänglighet av kredit, bankfel och andra problem.