Vad är en brottsfrekvens?

En brottsfrekvens är ett uttryck för antalet lån i en portfölj med betalningar som är mer än tre månader försenade. En hög brottsfrekvens tyder på att låntagare har svårt att återbetala sina lån. Kreditgivare beräknar regelbundet kränkningsgrader för att bestämma den totala hälsan i deras utlåningsportföljer. Denna information ingår i lagligt upphandlade upplysningar som används av tillsynsmyndigheter och investerare för att mäta finansiella instituters prestanda.

Denna ränta beräknas genom att dela antalet lån i brottslighet med det totala antalet lån i utlåningsportföljen. Vissa banker kanske beräknar det i termer av värde snarare än antal. Ibland inkluderar beräkningen både antalet lån och värdet på lån för att sätta kriminalitetsgraden i perspektiv. I ett enkelt exempel, om en bank har 1 000 billån och 10 låntagare är kriminella, har den en kränkningsgrad på 1% på sina billån.

Banker kan också beräkna kränkningsgraden genom demografiska. Detta kan ge viktig information som används när du genererar lån för att bestämma vilka typer av lån och villkor att erbjuda. Kriminalitetsgrader uppdelade efter kreditvärdering är ett vanligt verktyg för långivare. Ju högre kreditpoäng, desto lägre är antalet brottslingar i den kategorin, vilket gör att låntagare med liknande poäng är mindre riskabla än låntagare med låga poäng. Annan demografisk information som kan användas för statistisk analys inkluderar kön, ras och region.

Brottsgraden ger viktig information. De påverkas av ett antal faktorer, inklusive egenskaper som är specifika för enskilda låntagare, såsom brist på intresse för att återbetala lån, liksom externa faktorer som allmän ekonomisk hälsa. När ekonomin är dålig och människor tappar jobb, ökar levnadskostnaderna och andra tryck utvecklas, fler lån tenderar att gå i standard eftersom människor inte har råd att betala dem eller omorganiserar sina ekonomiska prioriteringar.

Eftersom kriminalitetsgraden kan vara ett mått på ekonomisk hälsa är det inte ovanligt att information om standardlån släpps till allmänheten. Media kan rapportera om meddelanden om periodiska räntor i samband med berättelser om företag och ekonomi, och denna information används också av tillsynsmyndigheter och myndigheter som är involverade i att fastställa finanspolitiken. Det finns ett incitament att hålla kriminalitetsnivåerna så låga som möjligt, därför att låneförluster tenderar att ha en krusningseffekt i finansbranschen som leder till minskad tillgång på kredit, bankfel och andra problem.