Co to jest wskaźnik przestępczości?

Współczynnik zaległości jest wyrażeniem liczby pożyczek w portfelu z płatnościami opóźnionymi o więcej niż trzy miesiące. Wysoki wskaźnik przestępczości sugeruje, że pożyczkobiorcy mają trudności ze spłatą swoich pożyczek. Pożyczkodawcy regularnie obliczają wskaźniki przestępczości w celu ustalenia ogólnej kondycji ich portfeli kredytowych. Informacje te są zawarte w prawnie wymaganych ujawnieniach, które są wykorzystywane przez organy regulacyjne i inwestorów do oceny wyników instytucji finansowych.

Stopa ta jest obliczana poprzez podzielenie liczby zaległych pożyczek przez całkowitą liczbę pożyczek w portfelu kredytowym. Niektóre banki mogą obliczać to pod względem wartości, a nie liczby. Czasami obliczenia obejmują zarówno liczbę pożyczek, jak i wartość pożyczek, aby spojrzeć na współczynnik przestępczości w perspektywie. W prostym przykładzie, jeśli bank ma 1000 pożyczek na samochód, a 10 kredytobiorców ma zaległości, ma stopę zaległości w wysokości 1% na kredyty samochodowe.

Banki mogą również obliczyć wskaźnik przestępczości według danych demograficznych. Może to dostarczyć ważnych informacji, które są wykorzystywane podczas generowania pożyczek w celu ustalenia, jakie rodzaje pożyczek i warunki do zaoferowania. Współczynniki przestępczości w podziale na ocenę zdolności kredytowej są powszechnym narzędziem dla pożyczkodawców. Im wyższy wynik kredytowy, tym mniejsza jest liczba przestępstw w tej kategorii, przez co kredytobiorcy o podobnych wynikach są mniej ryzykowni niż kredytobiorcy o niskim wyniku. Inne informacje demograficzne, które można wykorzystać do analizy statystycznej, obejmują płeć, rasę i region.

Wskaźniki przestępczości dostarczają ważnych informacji. Wpływa na nie wiele czynników, w tym cechy charakterystyczne dla poszczególnych kredytobiorców, takie jak brak zainteresowania spłatą kredytów, a także czynniki zewnętrzne, takie jak ogólna kondycja ekonomiczna. Kiedy gospodarka jest biedna, a ludzie tracą pracę, koszty utrzymania rosną, a inne presje się rozwijają, więcej pożyczek staje się niewypłacalnych, ponieważ ludzie nie mogą sobie pozwolić na ich spłatę lub zmieniają priorytety finansowe.

Ponieważ odsetek przestępstw może być miarą zdrowia ekonomicznego, nierzadko informacje publiczne o pożyczkach, których dotyczy niewykonanie zobowiązania, są podawane do wiadomości publicznej. Media mogą informować o okresowych ogłoszeniach o stawkach w kontekście historii o biznesie i gospodarce, a informacje te są również wykorzystywane przez organy regulacyjne i agencje rządowe zaangażowane w ustalanie polityki fiskalnej. Zachęca się do utrzymywania możliwie najniższych wskaźników zaległości, ponieważ niespłacanie pożyczek ma zwykle efekt falowy w branży finansowej, który prowadzi do zmniejszonej dostępności kredytu, upadłości banków i innych problemów.