非行率とは何ですか？

延滞率は、支払いが3か月以上遅れているポートフォリオ内のローンの数を表します。 延滞率が高いことは、借り手がローンの返済に苦労していることを示しています。 貸し手は、延滞率を定期的に計算して、貸付ポートフォリオの全体的な健全性を判断します。 この情報は、規制機関および投資家が金融機関のパフォーマンスを測定するために使用する法的に義務付けられた開示に含まれています。

この率は、延滞債権の数を融資ポートフォリオのローンの総数で割ることによって計算されます。 銀行によっては、数値ではなく価値の観点から計算する場合があります。 計算には、延滞率を予測するために、ローンの数とローンの価値の両方が含まれることがあります。 簡単な例では、銀行が1,000件の自動車ローンを貸し出し、10人の借り手が延滞している場合、その自動車ローンの延滞率は1％です。

銀行は、人口統計により延滞率を計算することもできます。 これにより、ローンの生成時に使用するローンと条件の種類を決定するために使用される重要な情報を提供できます。 信用スコアで分類された延滞率は、貸し手にとって一般的なツールです。 信用スコアが高いほど、そのカテゴリの延滞数は少なくなる傾向があり、同様のスコアの借り手は低いスコアの借り手よりもリスクが低くなります。 統計分析に使用できるその他の人口統計情報には、性別、人種、および地域が含まれます。

延滞率は重要な情報を提供します。 それらは、ローンの返済に対する関心の欠如などの個々の借り手に特有の特性や、全体的な経済的健全性などの外部要因を含む多くの要因の影響を受けます。 経済が貧しく、人々が仕事を失い、生活費が上昇し、他の圧力が高まると、人々はそれらを支払う余裕がないか、財政上の優先順位を変更するため、より多くのローンがデフォルトになる傾向があります。

延滞率は経済的健全性の尺度になる可能性があるため、デフォルトのローンに関する情報が一般に公開されることは珍しくありません。 メディアは、ビジネスと経済に関する記事の文脈で定期的な金利の発表について報告する場合があり、この情報は、財政政策の設定に関与する規制当局および政府機関によっても使用されます。 延滞率を可能な限り低く抑えるインセンティブがあります。これは、ローンのデフォルトが金融業界に波及効果をもたらし、信用の利用可能性の低下、銀行の破綻、その他の問題を引き起こす傾向があるためです。