Wat is een delinquentiepercentage?
Een delinquentiepercentage is een uitdrukking van het aantal leningen in een portefeuille met betalingen die meer dan drie maanden te laat zijn. Een hoge achterstalligheidsgraad suggereert dat leners moeite hebben om hun leningen terug te betalen. Kredietverstrekkers berekenen regelmatig de wanbetalingspercentages om de algehele gezondheid van hun kredietportefeuilles te bepalen. Deze informatie is opgenomen in wettelijk verplichte openbaarmakingen die door toezichthouders en beleggers worden gebruikt om de prestaties van financiële instellingen te meten.
Dit tarief wordt berekend door het aantal achterstallige leningen te delen door het totale aantal leningen in de kredietportefeuille. Sommige banken kunnen het berekenen in termen van waarde, in plaats van aantal. Soms omvat de berekening zowel het aantal leningen als de waarde van de leningen om het achterstalligheidspercentage in perspectief te plaatsen. In een eenvoudig voorbeeld, als een bank 1.000 autoleningen heeft en 10 kredietnemers in achterstallige vorderingen, heeft zij een nalatigheidspercentage van 1% op haar autoleningen.
Banken kunnen het delinquentiepercentage ook per demografisch berekenen. Dit kan belangrijke informatie opleveren die wordt gebruikt bij het genereren van leningen om te bepalen welke soorten leningen en voorwaarden u aanbiedt. Achterstalligheidscijfers uitgesplitst naar kredietscore zijn een veelgebruikt hulpmiddel voor kredietverstrekkers. Hoe hoger de credit score, hoe lager het aantal achterstallige vorderingen in die categorie, waardoor leners met vergelijkbare scores minder riskant zijn dan leners met lage scores. Andere demografische informatie die kan worden gebruikt voor statistische analyse omvat geslacht, ras en regio.
Achterstalligheidscijfers bieden belangrijke informatie. Ze worden beïnvloed door een aantal factoren, waaronder kenmerken die specifiek zijn voor individuele leners, zoals een gebrek aan interesse in de terugbetaling van leningen, evenals externe factoren zoals de algemene economische gezondheid. Wanneer de economie arm is en mensen banen verliezen, gaan de kosten van levensonderhoud omhoog en ontwikkelen zich andere druk, meer leningen hebben de neiging om in gebreke te blijven omdat mensen het zich niet kunnen veroorloven om ze te betalen of hun financiële prioriteiten herordenen.
Omdat het aantal achterstallige vorderingen een maatstaf voor de economische gezondheid kan zijn, is het niet ongewoon dat informatie over standaardleningen aan het publiek wordt vrijgegeven. De media kunnen verslag uitbrengen over periodieke tariefaankondigingen in de context van verhalen over het bedrijfsleven en de economie, en deze informatie wordt ook gebruikt door toezichthouders en overheidsinstanties die betrokken zijn bij het bepalen van het fiscale beleid. Er is een stimulans om achterstalligheidspercentages zo laag mogelijk te houden, omdat wanbetalingen van leningen de neiging hebben een rimpeleffect te hebben in de financiële sector dat leidt tot verminderde beschikbaarheid van krediet, bankfaillissementen en andere problemen.