Hva er en kriminell rate?

En kriminell rente er et uttrykk for antall lån i en portefølje med utbetalinger som er mer enn tre måneder for sent. En høy kriminell rente antyder at låntakere har problemer med å betale tilbake lånene sine. Långivere beregner regelmessig kriminalitetsrater for å bestemme den generelle helsen til utlånsporteføljene. Denne informasjonen er inkludert i lovpålagte opplysninger som brukes av regulatorer og investorer for å måle resultatene til finansinstitusjoner.

Denne renten beregnes ved å dele antall lån i krimineltall med det totale antall lån i utlånsporteføljen. Noen banker kan beregne det i form av verdi, snarere enn antall. Noen ganger inkluderer beregningen både antall lån og verdien av lån for å sette kriminelle forhold i perspektiv. I et enkelt eksempel, hvis en bank har 1 000 billån og 10 låntakere er i kriminell, har den en kriminell rente på 1% på sine billån.

Bankene kan også beregne lovovertredelsesrate etter demografisk. Dette kan gi viktig informasjon som brukes når du genererer lån for å avgjøre hva slags lån og betingelser du kan tilby. Kriminelle forhold fordelt på kredittscore er et vanlig verktøy for långivere. Jo høyere kredittscore, jo lavere er antallet kriminelle forhold i denne kategorien, noe som gjør låntakere med lignende score mindre risikable enn låntakere med lav score. Annen demografisk informasjon som kan brukes til statistisk analyse inkluderer kjønn, rase og region.

Kriminelle forhold gir viktig informasjon. De påvirkes av en rekke faktorer, inkludert trekk som er spesifikke for individuelle låntakere, som mangel på interesse for å tilbakebetale lån, samt eksterne faktorer som generell økonomisk helse. Når økonomien er dårlig og folk mister arbeidsplasser, øker levekostnadene, og andre press utvikler seg, flere lån har en tendens til å gå i mislighold fordi folk ikke har råd til å betale dem eller omorganiserer sine økonomiske prioriteringer.

Fordi kriminalitetsgraden kan være et mål for økonomisk helse, er det ikke uvanlig at informasjon om misligholdte lån frigis til allmennheten. Mediene kan rapportere om periodiske kursmeldinger i sammenheng med historier om næringsliv og økonomi, og denne informasjonen brukes også av regulatorer og offentlige etater som er involvert i å sette finanspolitikk. Det er et insentiv for å holde kriminelle renter så lave som mulig, fordi mislighold av lån har en ringvirkning i finansnæringen som fører til redusert tilgjengelighet av kreditt, bankfeil og andre problemer.