Co je index dostupnosti bydlení?

Index dostupnosti bydlení je jedním ze způsobů, jak měřit pravděpodobnost nákupu domů pro rodiny se středním příjmem. Indexy jsou vytvářeny různými agenturami v různých zemích a definují cenovou dostupnost porovnáním střední ceny domů s průměrným příjmem spolu s dalšími faktory. Toto srovnání pak odvodí číslo naznačující, jak je možné, aby si rodina s průměrným příjmem koupila dům s mediánem ceny. V indexu cenové dostupnosti bydlení existují některé snadno zaznamenatelné dohledy, které znamenají, že není vždy spolehlivým prediktorem toho, zda si může osoba nebo rodina koupit dům.

Americká národní asociace realitních kanceláří vytváří jeden známý index cenové dostupnosti bydlení a jeho krátké pochopení může pomoci sledovat trendy v oblasti nemovitostí. Index uvádí střední cenu domů a příjmů pro USA a poté přiřadí současnému trhu průměrný příjem číslu dostupnosti. Předpokládá určité věci, jako například to, že rodiny jsou schopny odevzdat 25% svého platu na splátky hypotéky a že budou moci umístit nejméně 20% dolů na dům, což není vždy pravda.

Index indexu cenové dostupnosti bydlení 100 v indexu Národní asociace realitních kanceláří USA znamená, že rodiny se středním příjmem by si měly být schopny dovolit si domů se střední cenou. Vyšší čísla znamenají, že je ještě dostupnější koupit dům, a rodiny s nižším než středním příjmem budou mít nárok na koupi domu za předpokladu, že mají zálohu a mohou každý měsíc platit čtvrtinu své mzdy v splátkách hypotéky. Indexová čísla se také mohou zabývat různými typy hypoték a ukazují, zda se domy stávají více či méně cenově dostupnými s různými půjčkami na bydlení, jako jsou hypotéky s nastavitelnou sazbou nebo půjčky s pevným úrokem.

Pro každého, kdo má zájem o koupi domu, by bylo skvělé, kdyby index cenové dostupnosti bydlení naznačoval, že to bylo vždy možné. Není tomu tak vždy a indexy nezohledňují mnoho proměnných. Za prvé, národní hodnocení trhů s bydlením nemluví s trhy, kde jsou ceny domů mnohem dražší než mediánové ceny, takže hodnocení průměrného příjmu a cen nemovitostí se může vztahovat pouze na některé části země a být jinde úplně nepoužitelné.

Jiné věci mohou mít velký vliv na to, co se považuje za cenově dostupné. S nafouknutými cenami a nárůstem ve věcech, jako jsou náklady na zdravotní péči, není vždy logické předpokládat, že rodina může věnovat 25% svého příjmu na platby za bydlení. Navíc od krize v oblasti bydlení na začátku roku 2000 se omezení poskytování úvěrů stala mnohem přísnější a požadavky na úvěrovou způsobilost byly výrazně zvýšeny. To znamená, že ani vysoký počet indexů dostupnosti bydlení a schopnost snadno si dovolit platby není zárukou schopnosti získat půjčku. Toto měření je nakonec užitečné pro obecný smysl trhu, ale nemusí být užitečné, pokud jde o určování individuální schopnosti nakupovat doma.