Wat is een betaalbaarheidsindex voor woningen?
Een betaalbaarheidsindex voor woningen is een manier om de waarschijnlijkheid van een huisaankoop te meten voor gezinnen met een gemiddeld inkomen. Indices worden geproduceerd door verschillende agentschappen in verschillende landen en definiëren betaalbaarheid door de mediane prijs van huizen te vergelijken met het mediane inkomen, samen met andere factoren. Deze vergelijking leidt vervolgens een getal af dat suggereert hoe mogelijk het is voor een gezin met een gemiddeld inkomen om een huis met een gemiddelde prijs te kopen. Er zijn een aantal gemakkelijk genoteerde vergissingen in een betaalbaarheidsindex voor woningen, wat betekent dat het niet altijd een betrouwbare voorspeller is voor de vraag of een persoon of gezin een huisaankoop kan doen.
De Amerikaanse National Association of Realtors produceert een bekende index voor de betaalbaarheid van woningen, en een kort begrip hiervan kan trends in onroerend goed helpen volgen. De index vermeldt de mediane huizenprijs en het inkomen voor de VS en kent vervolgens een betaalbaarheidsnummer toe aan de huidige markt voor het mediane inkomen. Het gaat uit van bepaalde dingen, zoals dat gezinnen 25% van hun salaris kunnen besteden aan hypotheekbetalingen en dat ze ten minste 20% op een woning kunnen plaatsen, wat niet altijd het geval is.
Een indexcijfer voor de betaalbaarheid van woningen van 100 in de index van de US National Association of Realtors betekent dat gezinnen met een gemiddeld inkomen zich een huis met een gemiddelde prijs moeten kunnen veroorloven. Hogere aantallen betekenen dat het nog voordeliger is om een huis te kopen, en gezinnen met een lager dan het mediane inkomen komen in aanmerking voor aankoop van een huis, op voorwaarde dat ze een aanbetaling hebben en elke maand een kwart van hun salaris kunnen betalen in hypotheekbetalingen. Indexcijfers kunnen ook betrekking hebben op verschillende soorten hypotheken en laten zien of huizen min of meer betaalbaar worden met verschillende woningkredieten zoals hypotheken met een variabele rente of leningen met vaste rente.
Voor iedereen die geïnteresseerd is in het kopen van een huis, zou het geweldig zijn als een indexcijfer voor de betaalbaarheid van woningen suggereerde dat dit altijd mogelijk was. Dit is niet altijd het geval en indices houden geen rekening met veel variabelen. Ten eerste spreken nationale evaluaties van huizenmarkten niet tot markten waar huizenprijzen veel duurder zijn dan mediaanprijzen, dus het evalueren van mediaaninkomen en huizenprijzen kan alleen van toepassing zijn op sommige delen van een land en elders helemaal niet van toepassing zijn.
Andere dingen kunnen grote invloed hebben op wat als betaalbaar wordt beschouwd. Met opgeblazen prijzen en stijgingen in kosten voor gezondheidszorg, is het niet altijd logisch om aan te nemen dat een gezin 25% van zijn inkomen kan besteden aan huisbetalingen. Bovendien zijn de kredietbeperkingen sinds de beginjaren 2000 veel strenger geworden en zijn de vereisten voor kredietwaardigheid aanzienlijk verhoogd. Dit betekent dat zelfs een hoog aantal op een betaalbaarheidsindex voor woningen en het vermogen om gemakkelijk betalingen te kunnen betalen geen garantie zijn om een lening te kunnen krijgen. Uiteindelijk is deze meting waardevol voor een algemeen marktgevoel, maar misschien niet nuttig als het gaat om het bepalen van individuele mogelijkheden om een huisaankoop te doen.