Che cos'è un indice di accessibilità abitativa?
Un indice di accessibilità abitativa è un modo per misurare la probabilità di acquisto di una casa per le famiglie con un reddito medio. Gli indici sono prodotti da varie agenzie in vari paesi e definiscono la convenienza confrontando il prezzo mediano delle case con il reddito mediano, insieme ad altri fattori. Questo confronto deriva quindi un numero che suggerisce quanto sia possibile per una famiglia con un reddito medio acquistare una casa a prezzo medio. Ci sono alcune sviste facilmente rilevabili in un indice di accessibilità abitativa che significa che non è sempre un fattore predittivo affidabile per sapere se una persona o una famiglia può effettuare un acquisto di casa.
La US National Association of Realtors produce un noto indice di accessibilità abitativa e una breve comprensione di ciò può aiutare a tenere traccia delle tendenze nel settore immobiliare. L'indice elenca il prezzo e il reddito mediano delle abitazioni per gli Stati Uniti, quindi assegna un numero di accessibilità al mercato attuale per il reddito mediano. Presuppone alcune cose, come che le famiglie siano in grado di impegnare il 25% del loro stipendio per i pagamenti dei mutui e che saranno in grado di depositare almeno il 20% su una casa, il che non è sempre il caso.
Un numero di indice di accessibilità abitativa di 100 nell'indice della National Association of Realtors degli Stati Uniti significa che le famiglie con reddito medio dovrebbero essere in grado di permettersi una casa con un prezzo medio. Numeri più alti significano che è ancora più conveniente acquistare una casa e le famiglie con un reddito inferiore a quello medio si qualificheranno per l'acquisto di una casa, a condizione che abbiano un acconto e possano pagare un quarto del loro stipendio ogni mese in pagamenti ipotecari. I numeri di indice possono anche trattare con diversi tipi di mutui e mostrare se le case diventano più o meno convenienti con diversi mutui come mutui a tasso variabile o prestiti a tasso fisso.
Per chiunque sia interessato all'acquisto di una casa, sarebbe bello se un numero di indice di accessibilità abitativa suggerisse che ciò fosse sempre possibile. Questo non è sempre il caso e gli indici non tengono conto di molte variabili. In primo luogo, le valutazioni nazionali dei mercati immobiliari non parlano ai mercati in cui i prezzi delle case sono molto più costosi dei prezzi medi, quindi la valutazione del reddito medio e dei prezzi delle case può essere applicata solo ad alcune parti di un paese ed essere completamente inapplicabile altrove.
Altre cose possono avere una grande influenza su ciò che è considerato conveniente. Con prezzi gonfiati e aumenti in cose come i costi dell'assistenza sanitaria, non è sempre logico supporre che una famiglia possa impegnare il 25% del proprio reddito per i pagamenti domestici. Inoltre, dopo la crisi immobiliare degli inizi degli anni 2000, le restrizioni ai prestiti sono diventate molto più severe e i requisiti di merito creditizio sono stati aumentati in modo significativo. Ciò significa che anche un numero elevato su un indice di accessibilità delle abitazioni e la capacità di permettersi facilmente pagamenti non è garanzia di poter ottenere un prestito. Alla fine, questa misurazione è preziosa per un senso generale del mercato, ma potrebbe non essere utile quando si tratta di determinare la capacità individuale di effettuare un acquisto di casa.