Co to jest wskaźnik przystępności mieszkaniowej?

Wskaźnik przystępności mieszkaniowej jest jednym ze sposobów pomiaru prawdopodobieństwa zakupu domu dla rodzin z medianą dochodu. Wskaźniki są tworzone przez różne agencje w różnych krajach i określają przystępność cenową poprzez porównanie mediany ceny domów z medianą dochodu, wraz z innymi czynnikami. To porównanie następnie wyprowadza liczbę sugerującą, jak to możliwe, że rodzina z medianą dochodu może kupić dom o średniej cenie. Istnieje kilka łatwo zauważalnych niedopatrzeń we wskaźniku dostępności mieszkań, co oznacza, że ​​nie zawsze jest to wiarygodny prognostyk określający, czy dana osoba lub rodzina może dokonać zakupu domu.

Amerykańskie Stowarzyszenie Pośredników w Obrocie Nieruchomościami opracowuje jeden dobrze znany wskaźnik przystępności cenowej mieszkań, a jego krótkie zrozumienie może pomóc w śledzeniu trendów na rynku nieruchomości. Indeks podaje średnią cenę domu i dochód w USA, a następnie przypisuje numer przystępności do obecnego rynku dla mediany dochodu. Zakłada się pewne rzeczy, takie jak to, że rodziny są w stanie przeznaczyć 25% swojego wynagrodzenia na spłatę kredytu hipotecznego i że będą w stanie obniżyć dom o co najmniej 20%, co nie zawsze ma miejsce.

Wskaźnik dostępności mieszkań w wysokości 100 w amerykańskim indeksie National Association of Realtors oznacza, że ​​mediana rodzin z dochodami powinna być w stanie pozwolić sobie na mieszkanie o średniej cenie. Wyższe liczby oznaczają, że zakup domu jest jeszcze bardziej przystępny, a rodziny o dochodzie niższym niż mediana kwalifikują się do zakupu domu, pod warunkiem, że wpłacają zaliczkę i mogą spłacać jedną czwartą wynagrodzenia co miesiąc w ramach spłat kredytu hipotecznego. Numery indeksów mogą również dotyczyć różnych rodzajów kredytów hipotecznych i pokazują, czy domy stają się mniej lub bardziej przystępne dzięki różnym kredytom mieszkaniowym, takim jak kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu lub kredyty o stałym oprocentowaniu.

Dla każdego, kto jest zainteresowany kupnem domu, byłoby wspaniale, gdyby numer indeksu dostępności mieszkań sugerował, że zawsze jest to możliwe. Nie zawsze tak jest, a indeksy nie uwzględniają wielu zmiennych. Po pierwsze, krajowe oceny rynków mieszkaniowych nie odnoszą się do rynków, na których ceny domów są znacznie droższe niż ceny medianowe, więc ocena mediany dochodu i cen domów może mieć zastosowanie tylko do niektórych części kraju i nie ma zastosowania w żadnym innym miejscu.

Inne rzeczy mogą mieć duży wpływ na to, co uważa się za niedrogie. Przy zawyżonych cenach i wzrostach kosztów opieki zdrowotnej nie zawsze logiczne jest założenie, że rodzina może przeznaczyć 25% swoich dochodów na płatności mieszkaniowe. Ponadto od czasu kryzysu mieszkaniowego na początku XXI wieku ograniczenia kredytowe stały się znacznie surowsze, a wymogi dotyczące zdolności kredytowej znacznie wzrosły. Oznacza to, że nawet wysoka liczba na wskaźniku dostępności mieszkań i zdolność do łatwego zapewnienia płatności nie stanowią gwarancji uzyskania pożyczki. W końcu pomiar ten jest cenny dla ogólnego zrozumienia rynku, ale może nie być przydatny, jeśli chodzi o określenie indywidualnej zdolności do zakupu domu.