¿Qué es un índice de asequibilidad de la vivienda?
Un índice de asequibilidad de la vivienda es una forma de medir la probabilidad de compra de una vivienda para familias con ingresos medios. Los índices son producidos por varias agencias en varios países y definen la asequibilidad comparando el precio medio de las viviendas con el ingreso medio, junto con otros factores. Luego, esta comparación deriva un número que sugiere cuán posible es para una familia con un ingreso medio comprar una casa de precio medio. Hay algunos descuidos fácilmente observables en un índice de asequibilidad de la vivienda que significa que no siempre es un predictor confiable de si una persona o familia puede comprar una casa.
La Asociación Nacional de Agentes de Bienes Raíces de EE. UU. Produce un índice de accesibilidad a la vivienda bien conocido, y una breve comprensión del mismo puede ayudar a rastrear las tendencias en bienes raíces. El índice enumera el precio promedio de la vivienda y el ingreso para los EE. UU., Y luego asigna un número de asequibilidad al mercado actual para el ingreso promedio. Asume ciertas cosas, como que las familias pueden comprometer el 25% de su salario a los pagos de la hipoteca y que podrán colocar al menos un 20% de anticipo en una casa, lo cual no siempre es el caso.
Un índice de asequibilidad de la vivienda de 100 en el índice de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios de EE. UU. Significa que las familias de ingresos medios deberían poder pagar una vivienda de precio medio. Los números más altos significan que es aún más asequible comprar una casa, y las familias con ingresos inferiores a la mediana calificarán para la compra de una vivienda, siempre que tengan un pago inicial y puedan pagar una cuarta parte de su salario cada mes en pagos de hipoteca. Los números de índice también pueden tratar con diferentes tipos de hipotecas y mostrar si las viviendas se vuelven más o menos asequibles con diferentes préstamos hipotecarios, como hipotecas de tasa ajustable o préstamos de interés fijo.
Para cualquier persona interesada en comprar una casa, sería excelente si un número de índice de asequibilidad de la vivienda sugiriera que esto siempre fue posible. Este no es siempre el caso y los índices no tienen en cuenta muchas variables. Primero, las evaluaciones nacionales de los mercados de la vivienda no hablan de los mercados donde los precios de la vivienda son mucho más caros que los precios medios, por lo que la evaluación del ingreso promedio y los precios de la vivienda solo pueden aplicarse en algunas partes de un país y ser completamente inaplicables en otros lugares.
Otras cosas pueden tener una gran influencia en lo que se considera asequible. Con precios inflados y aumentos en cosas como los costos de atención médica, no siempre es lógico suponer que una familia puede comprometer el 25% de sus ingresos a los pagos de la casa. Además, desde la crisis de la vivienda de principios de la década de 2000, las restricciones crediticias se han vuelto mucho más severas y los requisitos de solvencia han aumentado significativamente. Esto significa que incluso un número alto en un índice de asequibilidad de la vivienda y la capacidad de pagar fácilmente no es garantía de poder obtener un préstamo. Al final, esta medida es valiosa para un sentido general del mercado, pero puede no ser útil cuando se trata de determinar la capacidad individual para hacer una compra de vivienda.