Co je to hypoteční deficit?
K nedostatku hypotéky dochází, když je dům prodán nebo převeden na méně, než je částka, kterou dluží na hypotéce. Pokud například dům od okamžiku nákupu výrazně poklesne, může být majitel domu nucen jej prodat za mnohem méně, než je na hypotéce. Rozdíl mezi tím, co je přijato na prodej domu, a tím, co je stále dlužné, je nedostatek hypotéky. Jednotlivci, kteří uzavírají pojistné plnění na hypotéku, když ji poprvé získají, budou moci od pojišťovny obdržet tyto schodkové prostředky na zaplacení banky; ve většině případů se však pojišťovna otočí a přijde po majiteli domů za tyto prostředky.
Záleží na tom, že banka, která drží hypotéku, bez ohledu na to, zda je dům odkupován nebo zda dům prodává dům samostatně; prostě chtějí sbírat to, co dluží na hypotéce. Pokud jej majitel domu nezaplatí, bude obvykle motivována k právním opatřením vůči dlužníkovi, dokud neobnoví prostředky. V některých případech mohou být náklady spojené s prodejem domu, jako jsou poplatky za hodnocení, poplatky za nemovitosti a náklady na uzavření, dokonce přičteny k nedostatku hypotéky, což ještě více zvyšuje dluh.
Jak je uvedeno výše, pojištění odpovědnosti lze použít k zaplacení rozdílu v nedostatku hypotéky věřiteli. Pojišťovna si však tyto prostředky vyžádá, takže bude prakticky vždy nutné je vyplatit. Někteří lidé jsou nuceni vyhlásit bankrot, pokud nemohou zaplatit rozdíl v nedostatku hypotéky. Jiní se pokoušejí o jiné cesty, například o pokus o vypořádání s bankou za konečnou platbu, i když nejde o dlužnou částku v plné výši. Odborníci doporučují, aby tento typ dohody byl vždy v písemné formě, aby banka nemohla nadále požadovat platbu po vypořádání.
Pokud je majitel domu nucen prodat dům s nedostatkem hypotéky, zůstane na jeho úvěrové zprávě. To může v budoucnu znamenat náročnější nákup domu nebo získání jakéhokoli jiného typu půjčky, od osobní půjčky po půjčku na auto. Majitelům domů se obecně doporučuje, aby podnikli veškeré možné kroky, aby se vyhnuli nedostatku hypotéky, a pokud není možné prodat dům za hodnotu hypotéky, podniknout kroky k co nejrychlejšímu vyřešení dluhu, aby se minimalizovaly negativní dopady na úvěr.