Hva er et pantemangel?

Et pantelån mangler oppstår når et hjem selges eller overtas for mindre enn beløpet som skyldes i pantelånet. Hvis et hjem synker betydelig i verdien fra det det ble kjøpt, kan en huseier bli tvunget til å selge det for mye mindre enn på pantelånet. Forskjellen mellom hva som mottas for salg av boligen, og det som fremdeles skyldes, er pantemangelen. Personer som tegner erstatningsforsikring på pantelånet når de først får det, vil kunne motta disse underskuddsmidlene fra forsikringsselskapet for å betale tilbake banken; Imidlertid vil forsikringsselskapet i de fleste tilfeller snu og komme etter huseieren for disse midlene igjen.

Det betyr ikke noe for banken som holder pantelånet om huset er overtatt eller om huseieren selger boligen uavhengig; de ønsker ganske enkelt å samle det som skyldes på pantelånet. Hvis en huseier ikke betaler det, vil banken typisk være motivert til å iverksette rettslige skritt mot låntaker til de får tilbake midlene. I noen tilfeller kan kostnader ved å selge boligen som takstgebyrer, eiendomsgebyr og stengekostnader til og med legges på pantemangelen, noe som øker gjelden enda mer.

Som nevnt over, kan erstatningsforsikring brukes til å betale utlåner forskjellen i et pantelån. Forsikringsselskapet vil imidlertid be om disse midlene, så det vil praktisk talt alltid være nødvendig å betale dem. Noen mennesker blir tvunget til å erklære konkurs hvis de ikke kan betale forskjellen i et pantelån. Andre forsøker andre veier, for eksempel å prøve å gjøre opp med banken for en endelig betaling, selv om det ikke er for hele det skyldige beløpet. Eksperter anbefaler at denne typen avtaler alltid skal være skriftlig slik at banken ikke kan fortsette å be om betaling etter et oppgjør.

Hvis en huseier blir tvunget til å selge et hjem med pantelån, vil det forbli på hans eller hennes kredittrapport. Dette kan gjøre det mer utfordrende å kjøpe et hjem i fremtiden, eller å få annen type lån, fra et personlig lån til et autolån. Huseiere anbefales generelt å ta alle skritt som mulig for å unngå et pantelån, og hvis det ikke er mulig å selge boligen for verdien av pantelånet, ta skritt for å løse gjeldene så raskt som mulig for å minimere negative innvirkninger på kreditt.